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【明報專訊】樓宇火險的投保額與保費息息相關，保費率一般介乎投保額的0.09%至0.15%，較低為英國保誠的0.09%，恒生及匯豐的全面火險保障則為0.15%。
以保費率0.11%來計算，假設預定賠償金額100萬元，每年實付的保費開支便是1100元，保費尚算合理。
至於如何計算投保額？這視乎物業的重建價值，一般需要透過物業地點及四周環境、建築面積及資產現值等才能準確評估該數字，投保人也可以根據物業面積，來大概計算所需的投保額。
如MSIG及恒生分別以每呎1300元及1200至1500元來計算，若一自住物業面積600呎，每呎重建價值為1300元，投保金額便合計78萬元。
投保額按每呎樓面1500元計
值得留意的是，賠償額是以投保額為上限，火險的投保額愈高，獲得的賠償並非愈高。在投保火險時，雖是按照樓宇結構的重建現值來釐定投保額，但當不幸發生火警後，只會根據財產在失火時的市值計算，這便包括折舊價，即若干年後，賠償額有機會低於早前預算的投保額，令投保人多付不必要的保費。
樓齡太高 或不受保
火險主要賠償樓宇結構及家居固定物品，例如維修牆身、地板、天花板等屋殼部分所需的費用，部分未有附加「第三者責任保險」，一旦單位起火時，令鄰居財產受到損失或損毁而遭索償，便要由業主自掏銀包作出賠償，彌補鄰居的損失。至於其他火險不保事項，包括居所樓齡不能太長，匯豐及英國保誠規定受保的私人住宅大廈的樓齡分別不得超過40年及35年；另外物業空置超過30天以上也不受保。
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