【明報專訊】環球股市近月一瀉如注，本港強積金中股票投資類別亦難以獨善其身，今年迄今整體回報見紅。一眾臨近退休的打工仔旋即陷入兩難局面︰若現時取款，便要承受所有虧損；如延後提取，則無法利用供款應付生活開銷。然而有強積金專家指出，大部分強積金受託人其實都有提供較彈性做法，只要善加利用，上述兩難問題可望迎刃而解。
歐洲主權債務危機愈演愈烈，正當市場關注希臘最終會否違約時，碰巧又遇上美國經濟下行風險上升，可謂「屋漏兼逢連夜雨」，環球股市一瀉如注，火燒連環船下，本港強積金難免一同「沉淪」，今年至今整體回報為負7.3%，其中股票基金更大跌11.96%，淪為跌市重災區。
快退休供戶 面臨兩難局面
對現有的強積金供款人士來說，跌市不失為一個趁低吸納的良機；不過對於一眾快將退休的供款人士而言，這卻是個兩難困境。因為現時法例規定，快將退休的強積金供戶只有兩個選擇，一是一筆過取回供款；二是將供款全數保留於戶口中繼續滾存。若供款人士現時選擇一筆過提取，便要即時實現所有虧蝕；如他們選擇將供款全數保留於戶口中，則無法利用供款幫補生活開銷。
不過，想魚與熊掌兩者兼得亦未必無法，康宏強積金業務拓展董事鍾建強指出︰「上述法例其實只限制強制性供款戶口中的累積供款，而特別自願性供款（SVC）戶口中的累積供款則不受限，是可以分期提取的。市面上部分強積金受託人，亦會為快將退休的供戶提供較彈性做法，容許他們先提取強制性供款戶口中的累算權益，再存入特別自願性供款戶口中，一般而言，整個過程是不會收取任何費用。
做法的一大好處，是可以加強供戶於提取供款上的靈活性，解決上述的兩難問題。美國友邦退休金管理及信託有限公司高級副總裁謝佩蘭亦表示，退休遇上市况低迷時，僱員如有必要提取供款，又不想實現所有虧蝕，可以採取上述做法，先提取部分供款應付生活所需，同時讓餘下供款繼續滾存，待來日市况好轉收復失地。
宜待市况回穩才轉戶
不過，鍾建強提醒各位供戶，各積金受託人於每年提取供款的次數、每次提取的額度及戶口剩餘累算權益上的規定均有不同，供戶宜多加留意。
此外，強積金受託人處理轉戶所需的時間亦有長短，以信安為例，便需時約1個月。現時市况波動時，受託人處理轉戶的速度尤其重要。因為市况大上大落，一賣一買，兩者價格可以有很大差距，受託人處理轉戶的速度愈慢，供戶要面對的風險便愈高。所以供戶在進行轉戶時，有必要要先了解清楚其受託人處理轉戶的速度。更加保險的做法則是待市况回穩才進行轉戶，這樣可有效減少一賣一買兩者價格間的差距。
芸芸強積金受託人中，以友邦的做法較特別。該受託人可因應供戶提出的要求，將強制性供款戶口的累積供款直接轉移至特別自願性供款戶口中，免去一賣一買所帶來的風險。其次，轉戶亦可為供戶帶來額外的紅利，以一筆過於該公司的特別自願性供款戶口存入2萬元為例，供戶可額外獲得200元紅利。
明報記者 崔競文
