【明報專訊】近期記者有位朋友與家人滿心歡喜去歐洲旅遊，不幸地在當地被搶手袋，幸而朋友只是手腳擦傷，出發時投保了旅遊保險，回港後向保險公司索償，其中手機不列為賠償項目，故手機無得賠。而其他物件也會按折舊率賠償。事實上，買旅保時要留意物品有賠償上限，未必可以樣樣賠足。
10月有國慶節及重陽節，市民可能一家大細出外旅行。在出發前，應要投保旅遊保險，但旅遊保險無論在航班延誤、財物損失及醫療費用方面也會各異，投保人士要留意相關條款，特別是不保條款。若在當地有財物損失，要在當地報案，並取得報案紙，回港後才可向保險公司索償。
遺失信用卡 24小時內須報失
記者朋友蔡小姐與家人歐遊時，被劫去手袋，袋中有相機及錢包等物品。由於手提電話被保險公司列為高危失竊及遺失的項目，旅遊保險多數列手提電話為不保項目。所以朋友的手機要自掏荷包再買。另外，被海關沒收或扣留、易碎物料（包括易腐壞的食物）的損毁，以及遺失信用卡而未能於24小時向警方及發卡中心報失，均不會獲賠償。
另外，今次蔡小姐在向保險公司索償過程中，有些心得可以與大家分享。她為了今次旅行，特別購買了一部新相機，希望可以捕捉歐洲美景，可惜新相機被劫去。她即時在當地報案，而回港後立即向保險公司索償，但中間與保險公司拉鋸多時。主要是保險公司要求受保人要將相機舊配件，如充電器、相機說明書及包裝盒也要交給保險公司，但蔡小姐違失了相機保養證，故保險公司在賠償時要扣除保養證費用，而整套配件若未能提交保險公司，也會按每件配件價值在賠償額中扣除。
蔡小姐遺失相機，想轉而購買一部較新款相機，不想購回之前的型號，可是保險公司認為該款相機在市面仍有發售，基於受保人不可以賺取額外利益的前提下，蔡小姐是不可購買新型號相機以代替舊型號相機，即使她願意繳付差額也不可以。
現金賠償原則 影響獲償金額
不過，她的銀包則可以獲現金賠償，因為同款銀包在市面不再有售，計算了折舊以現金賠償。保險公司在計算賠款時，會計及賠償物品在損失時已經貶值，只會按照已折舊的價值，即所謂「損失價值賠償原則」作出賠償。另一種計算賠償金額的方法，是按「重建價值賠償原則」賠償，就是以投保項目損失時的重置價值作為賠償金額，不計折舊。
另外，保險公司亦會以受保人的需要來作出賠償。好像行李延誤的定義是行李較原定的時間延遲達8至10小時以上才合資格。沒有行李當然要在旅遊地買日用品，投保人只要保存單據，便可回港後獲得賠償。
回程時，行李延誤為何不獲任何賠償？因為投保人已回到家，行李中的日常用品對投保人的重要性減少，保險公司有機會不作賠償。除非，航空公司確定行李已遺失，投保人便可向保險公司申請賠償。
明報記者 龍彩霞
