沒投資指示 新供款自動「跌入」

【明報專訊】在強積金成立之初，每個打工仔理應選擇自己的基金組合，但有部分打工仔在入職時或因「不懂選擇」、「不知是什麼」等種種原因沒有選擇基金組合。各大受託人會各自安排這類供款，有受託人放在混合資產基金（即股票及債券混合），也有放在保證基金、保守基金，甚至人生階段基金（即按成員年齡而調高債券比重）。


由2017年4月1日開始，積金局要求把這些不同計劃統一，俗稱「懶人基金」，官方叫預設投資策略（DIS），若計劃成員因種種原因（如不懂得或沒有興趣）而沒有為其強積金向受託人給予投資指示，其強積金將自動投資於「預設投資」。已有向受託人給予投資指示的打工仔，亦可主動將其強積金投資於「預設投資」下的基金。


若想選回原本基金 要通知受託人

「預設投資」是一個投資方案、由兩個混合資產基金，即核心累積基金及65歲後基金組成，並有三個特點，分別是採納環球分散投資、隨計劃成員接近退休年齡而自動降低風險，及設有收費上限。


如果在2017年4月1日後成員沒有作出投資指示，新的供款便「跌入」預設投資。若想選回原本的基金，就要向受託人另作投資指示，打工仔會陸續收到信，若不想變動，就要盡快回覆受託人。否則受託人就會執行新計劃。要留意若以往選擇「保證基金」，若轉至預設投資策略，特別是49歲或以下的成員，股票比重較以往大大提高。新規定是4月1日後，成員要在限期內回覆受託人是否作出投資指示，若不作任何投資指示，受託人便按指明的日期將保證基金的資產投入預設投資的基金內。但若到指明日期，保證基金的市值較該基金的保證價值為小，受託人便暫時不可把基金內的資產轉至「預設投資」，繼續留在保證基金內。