轉換積金供應商 先秤風險後看回報

【明報專訊】繼上星期介紹半自由行後，筆者本星期將集中講解資產轉移時需要留意的事宜，以便成員能夠了解自身需要以及當中流程，更明智地比較及挑選合適的供應商。


在決定如何轉移資產時，成員最重要先認識自己的風險承受程度及需要，從而找出最適合自己的基金類別。接着，將包含自己的目標基金類別的不同強積金計劃作進一步篩選。之後比較計劃的基金收費，其服務供應商的服務範疇。這樣，一步步去挑選合適的服務供應商其實一點也不難。


現在，就讓筆者再細說每個步驟的重點及注意事項吧！

了解自己風險承受程度

首先，要了解自己的風險承受程度以及投資需要。儘管不同的強積金計劃也會提供最基本的選擇，例如強積金保守基金，但明顯地不同的計劃的基金選擇有不同。基金數目多少不一，未必每個計劃都能夠完全滿足不同風險承受程度的成員的要求。舉例說，部分強積金計劃會提供較多高風險的股票基金選擇，若成員想將自己的強積金投資於較保守的基金，那些強積金計劃未必適合較保守的成員參與，因此，大家不能只聽口碑。如果計劃的基金系列與成員自身的風險承受水平脗合，成員進行轉移時應可較為洽當。另一方面，如果成員的風險承受水平將近改變，便要留意計劃基金的風險水平是否具備足夠選擇，否則成員便要考慮將資產再轉移至其他計劃。


除了風險承受水平以外，個人需要也很重要。有時候，成員對管理強積金資產的心態，也會影響選擇。例如有些成員可能不想經常花時間在強積金資產管理上，市場上便有計劃推出所謂「懶人基金」，即根據成員的投資年期，即風險承受水平自行調整資產比重，以配合成員不同人生階段所需。假如成員希望較積極管理退休資產，就會涉及更多調配，那麼便要留意強積金計劃提供的基金資產類別以及地區選擇是否足夠。


此外，在選擇適合個人需要的基金類別時，成員一般最着重的，非基金表現莫屬。但常云「風險與回報」，都是先說「風險」，後談「回報」。因此，成員不要過分着重過往回報而忽略基金投資的風險。再講，過往表現真的不能保證未來的回報。


比較收費 小數怕長計

當成員識別出合適的基金及相應強積金計劃後，便要比較不同計劃的基金收費。最簡單直接的方法，便是查看積金局網頁上的收費比較平台。在考慮基金收費的時候，緊記留意基金的總開支比率，此收費對其長期回報將有深遠影響。最後，切勿忘記強積金計劃的服務供應的服務範疇及水平，包括基金轉換所需時間、網上服務及管理以及流動通訊設備的應用程式等。


在甄選供應商的過程，成員應參考中肯的資訊，借助積金局及其他獨立的資訊平台便可讓成員輕鬆地掌握不同供應商的特色及優勢，作出更明智的選擇。


曹偉邦

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