星展經理認銷售四大失誤

【明報專訊】北京女富商2007至08年在「金融海嘯」炒燶累計期權（accumulator），遭星展銀行追討1.12億元昨在高院續審。負責接待女富商的星展客戶經理，昨被盤問時坦承犯下「四大失誤」，承認未有向女富商解釋相關合約條款便讓她簽署文件開戶，有違程序。


經營石油設備的女富商郝婷，辯稱受星展誤導而投資accumulator，故拒絕還款，反向星展申索8000萬元本金。代表郝婷的資深大律師高浩文，昨盤問星展客戶服務經理黃偉業時，多番質疑其銷售手法（見圖）。


女富商未理解條款便開戶

黃偉業原任職花旗財富管理（Citigold）客戶經理，專責100萬元以上的客戶，2006年4月他為郝婷在花旗開戶，二人因而相識。高浩文指出，黃偉業於07年7月過檔星展後，向郝婷力推星展私人銀行服務，說服她立即開戶，卻未有詳解細節。


其中，開戶表格訂明客戶須確認及完全理解綜合條款，但黃在接受盤問時直認當時沒詳細研究綜合條款，而在銷售時，明知郝未完全理解條款便簽署；黃解釋，「所以我有講『有唔清楚可以call（聯絡）我』」，亦沒有建議郝若有不明之處，可諮詢獨立專業人士。


編寫背景資料錯漏百出

辯方又指出，二人會面期間，黃偉業與郝婷甚少討論郝的資產及投資取向，他事後編寫郝的背景資料供內部存檔，但內容錯漏百出。黃承認根據任職花旗時的資料、與郝婷溝通及個人估計，認為郝資產逾9360萬元，當中包括6000萬元流動資金。他又估計，郝投資基金與外匯等項目分別有6至11年經驗，曾在匯豐及花旗開戶投資。


資淺客戶被指有6至11年投資經驗

惟高浩文指出，郝僅於03年在匯豐開戶，極其量只有4年投資經驗；根據星展內部文件顯示，郝是天津一間公司的東主，但其實她是該公司的董事和合作伙伴。


此外，黃又評估郝能承受中度投資風險，願以部分資產投資略高風險的產品，提高回報，但黃昨否認未獲授權，便為郝揀選這投資取向。


此外，高浩文盤問時質疑郝婷所簽署的星展文件內容，指出郝於07年8月14日成立獨資經營的離岸投資公司，但原來早在公司成立前、即8月3日便與星展簽訂專業投資者聲明，而該聲明沒有寫明簽署日期。


同年9月19日，郝婷名下離岸公司的專業投資者身分生效，翌日黃便向郝的公司售出第一份accumulator。黃供稱，星展容許客戶先簽署專業投資者聲明後，再交出戶口擁有800萬元資產的證明，之後客戶的專業投資者身分便會生效。案件今續。


【案件編號：HCA2279/08】