3年內結婚買樓 兩口子需月儲1.2萬

【明報專訊】張先生今年30歲，在大學工作，為合約員工。他的每月收入為14,225元，距離兩年期僱員合約，還有22個月到期。張先生表示，因之前希望進修及掙快錢，所以現時財政比較混亂，欠下銀行卡數15.5萬元的負債。目前，他需向銀行每月還款3411元，尚餘還款期46個月。每月個人開支主要來自家用、食用及卡數還款等加上強積金供款，合共約7622元。扣除有關開支，張先生每月可儲蓄約6600元。


欠債逾27萬 投資應選易套現項目

張先生理財目標為3年內置業及結婚，買入200萬元物業，他亦表示女友會作出支持。因此，張先生冀策劃一份理財計劃，與女友共同實現3年內的置業及結婚計劃。根據張先生的資料顯示，女友的月薪跟他相若，擁有12萬債務。然而，關於女友理財狀况的資料仍不足，計算女友每月可儲蓄的款項只有從置業及結婚計劃預算開支推算出來。


根據市場資料，籌備一個婚禮的平均開支為約20萬元及一個200萬元物業以一成按揭的自住置業首期計算，一成首期為20萬元。3年內，張先生及女友需準備最少40萬元的流動現金。筆者建議兩人每月便要合共儲蓄1.2萬元，扣除張先生每月可儲蓄的6600元，其女友需儲蓄5400元。


環球經濟不明朗 首重保本

張先生選擇投資工具時，應注意投資時鎖定資金年期及套現能力，需向理財顧問表明3年後需要隨時套現作置業及結婚用途。根據張先生的理財計劃，希望3年後置業及結婚，屬較短的投資年年期，加上受到歐債問題及歐洲政府選情影響，筆者認為投資組合需要保本，因此恰當風險管理及套現能力較高的投資工具，較為適合3年後置業的理財需要。


張先生可參與月供基金儲蓄投資計劃，以「平均成本法」分散市况的投資風險。組合投資回報目標為3.5%，約等同今年港府預測的通脹水平。建議投資組合中股票基金可選擇新興及北美市場、同時亦可選取公用、護理的股票基金。另外，組合亦需持有中低風險資產，包括東方入息基金、債券及現金等，債券方面則應選亞太地區如港元債券及環球通脹債券基金，在動盪的市况中能有效分散整個組合的風險，有效為投資者帶來穩定而不俗的回報。


張先生關注樓價高企問題，故在置業前需向理財顧問了解息口趨升風險，自己也需做足功課，以減低一旦息口趨升對置業人士可能帶來供款成本增加的壓力，以免承受負資產的問題。


AMTD證券及財富管理 業務副經理

陳凱怡