【明報專訊】陳小姐目標正確及可行，現時所需要做的，是理順資產分配和投資組合這兩方面。因未來兩年內正統投資受經濟下滑和金融系統動盪影響，可選擇的投資工具不多，宜先作目標儲蓄，待2012年底後才加強風險投資，現按其所提供財務狀况建議如下：
買現金回贈危疾保 強迫儲蓄
1. 安排一份有現金回贈的危疾保障，以現時年齡計算，保費合理兼可當強迫儲蓄。至於醫療保障，如僱主已有提供，可省下至年紀較大時才考慮。
2. 若有數個強積金戶口，應先綜合為一個保留帳戶，轉為防守性較高的港元貨幣基金，待市况穩定後，才轉買股票或混合型基金。現時僱主的強積金戶口，看能否改為買入亞洲股票或債券基金。
現金一半人幣活期 一半短期儲蓄保
3. 手持的18萬元港股，盡量把50%投入藍籌股，餘下50%可分別投入ETF（不超過25%）和中小型股（不超過25%），不建議選擇投資牛熊證、期權或期指等投資工具。
4. 手頭上的25萬元現金（外幣加港元），若不打算在短時間內拿用，一半可放在人民幣活期帳戶內，另一半可利用短期利息保證儲蓄保險，提供低風險但尚算是合理的回報，勝過乾放在銀行港元活期或定期帳戶內。港元現金的積聚和目標儲蓄基金有關連，儲蓄額愈大，每月積存現金會較少，宜留意。
5. 人幣債券除官方債外，其他均不宜沾手。
成立基金 每月儲1萬複息滾存
6. 成立目標儲蓄基金，每月儲起1萬元，以15年計，不計利息也有180萬元，到時可用作購買物業首期、裝修、進修及旅遊等。若以複息5厘計算，15年後可得約250萬元。如每月儲起1.5萬元，以15年計，不計利息有270萬元，若以複息5厘計算，15年後可得約370萬元。再雄心一點，如每月能儲起2萬元，以15年計，不計利息有360萬元，若以複息5厘計算，15年後便可得約500萬元。這些推算並沒有計入顧問費及花紅獎賞等，只是簡單地說明了財富是積聚出來的，不是靠運氣或投機。年期的長短，也支配了結果。
這些建議，是你的財務目標基石，宜每年檢討。最後，要明白欲速不達的道理，只要有好的基石，願望便可漸成真，不要忘記兩年後的變化，因為婚姻會改變一切，由你決定結婚那一刻開始，已不再是你個人的事，是你整個未來家庭（包括兩名子女）的事。
吳偉鈿
雋達理財策略分行主管
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