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【明報專訊】在信貸緊縮的大環境下，銀行房貸額度亦持續緊張，今年以來，內地多個主要城市的部分銀行，紛紛陸續上調首套房按揭利率，由七折逐步調高至基準利率，最近更有內銀將首套房按息上浮逾5%。隨着打折優惠的取消，意味內銀新造首套房按揭，能得以擺脫存貸利率倒掛的現象，但分析師認為，對內銀盈利的刺激有限。
金融海嘯後，內銀響應國家刺激樓市政策，出台按揭貸款七折優惠措施。以2009年內地5年期以上貸款基準利率5.94厘計算，打七折後4.158厘，仍高於5年期存款基準利率3.6厘。
資金成本上漲 抵消按息升幅
然而，自人民銀行去年10月以來屢次不對稱加息（即存款利率加幅高於貸款利率），銀行給予按揭七折優惠後，便出現按息低於存款利率的倒掛現象。今年7月內地加息後，5年期以上貸款基準利率為7.05厘，打七折後為4.935厘，較5年期存款基準利率低0.565厘，換言之，銀行每投放100萬（人民幣．下同）按揭貸款，便可能每年倒貼5650元。
不過，即使利率倒掛現象隨着銀行告別打折優惠而消弭，但有中資券商銀行業分析師指出，鑑於內地流動性持續趨緊，資金成本不斷上漲，抵消了很大部分貸款定價的升幅，相信銀行上調新造按息對提升內銀第3及第4季淨利息收益率（NIM）未必有太大幫助。
上述分析師續指出，倘銀行對存量貸款（即現有按揭）重新定價，成效將更為明顯，因為根據人行數據，目前存量貸款中以基準利率下浮定價的便佔三分一，但要待到貸款合約到期方可上調利率。上周內地盛傳，內銀將取消存量貸款七折優惠，惟四大國有銀行隨即否認。
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