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【明報專訊】Leo現年50歲,打算今年退休,他現時並沒有工作,因此主要收入來自股息、香港和內地債券的利息和公積金,他的目標是享受之後的退休生活。因為Leo 的目標是應付的退休生活,所以在投資方面較為適合購買一些風險較低的金融產品,例如債券和其他提供固定利息的工具,以免讓承受過大的財政負擔。
方案一:投資債券風險低
債券相比其他投資產品如外幣,風險較低,回報也較為穩定。假如投資200萬,每年派息5%,每月收入便約8000多元,大大增加了Leo退休後的收入。如果當市場利率上升,債券的價格便不如之前的高,建議把它出售,並把資金放進定期戶口來保障收入。
方案二:年金收入有保證
年金是先投資一筆過資金,然後每月收取固定金額,期限可為固定年期或直至100歲。市面上有不少退休年金計劃,例如銀行及保險公司,均提供多種年金計劃供投資者選擇。
若把200萬元投資於年金,倘若5%年利率,10年儲蓄期後,有約330萬,分30年支取,每月約9,000元收入。
方案三:調整積金賺回報保障
調整現時的投資策略,投資在混合型資產基金組合,這個組合最少有70%投資於環球或區域性的債券和股票上,股票雖然可有較高回報,但風險也相應提高。和債券的情況一樣,如果利息處於頗高的位置,可考慮減少持有,並用這筆資金在股票市場投資在藍籌收息股,從而獲取較高的收入。
在籌備退休生活需要注意的事項如下:
1. 自住物業是否已經供款完結,因為樓宇供款的金額不小;
2. 保險是否已供畢,因為保費也是支出的一部分;
3. 如加息,可轉為在銀行做定期;
4. 通漲因素,因為通漲率上升會蠶食購買力;
5. 不建議投資外幣,因為美國極有可能在明年前中期加息,除非外遊,需要使用當地貨幣。
張佩儀
美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁
■理財信箱 歡迎來信
讀者如有理財問題,歡迎來信詢問。
來函:寄香港柴灣嘉業街18號明報工業中心A座15樓,經濟版編輯收
傳真:2558 3964
電郵:chlung@mingpao.com
◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受風險。
[張佩儀 理財信箱]
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債券相比其他投資產品如外幣,風險較低,回報也較為穩定。假如投資200萬,每年派息5%,每月收入便約8000多元,大大增加了Leo退休後的收入。如果當市場利率上升,債券的價格便不如之前的高,建議把它出售,並把資金放進定期戶口來保障收入。
方案二:年金收入有保證
年金是先投資一筆過資金,然後每月收取固定金額,期限可為固定年期或直至100歲。市面上有不少退休年金計劃,例如銀行及保險公司,均提供多種年金計劃供投資者選擇。
若把200萬元投資於年金,倘若5%年利率,10年儲蓄期後,有約330萬,分30年支取,每月約9,000元收入。
方案三:調整積金賺回報保障
調整現時的投資策略,投資在混合型資產基金組合,這個組合最少有70%投資於環球或區域性的債券和股票上,股票雖然可有較高回報,但風險也相應提高。和債券的情況一樣,如果利息處於頗高的位置,可考慮減少持有,並用這筆資金在股票市場投資在藍籌收息股,從而獲取較高的收入。
在籌備退休生活需要注意的事項如下:
1. 自住物業是否已經供款完結,因為樓宇供款的金額不小;
2. 保險是否已供畢,因為保費也是支出的一部分;
3. 如加息,可轉為在銀行做定期;
4. 通漲因素,因為通漲率上升會蠶食購買力;
5. 不建議投資外幣,因為美國極有可能在明年前中期加息,除非外遊,需要使用當地貨幣。
張佩儀
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