3方案提供穩定退休收入

【明報專訊】Leo現年50歲，打算今年退休，他現時並沒有工作，因此主要收入來自股息、香港和內地債券的利息和公積金，他的目標是享受之後的退休生活。因為Leo 的目標是應付的退休生活，所以在投資方面較為適合購買一些風險較低的金融產品，例如債券和其他提供固定利息的工具，以免讓承受過大的財政負擔。


方案一：投資債券風險低

債券相比其他投資產品如外幣，風險較低，回報也較為穩定。假如投資200萬，每年派息5%，每月收入便約8000多元，大大增加了Leo退休後的收入。如果當市場利率上升，債券的價格便不如之前的高，建議把它出售，並把資金放進定期戶口來保障收入。


方案二：年金收入有保證

年金是先投資一筆過資金，然後每月收取固定金額，期限可為固定年期或直至100歲。市面上有不少退休年金計劃，例如銀行及保險公司，均提供多種年金計劃供投資者選擇。


若把200萬元投資於年金，倘若5%年利率，10年儲蓄期後，有約330萬，分30年支取，每月約9,000元收入。


方案三：調整積金賺回報保障

調整現時的投資策略，投資在混合型資產基金組合，這個組合最少有70%投資於環球或區域性的債券和股票上，股票雖然可有較高回報，但風險也相應提高。和債券的情況一樣，如果利息處於頗高的位置，可考慮減少持有，並用這筆資金在股票市場投資在藍籌收息股，從而獲取較高的收入。


在籌備退休生活需要注意的事項如下：

1. 自住物業是否已經供款完結，因為樓宇供款的金額不小；

2. 保險是否已供畢，因為保費也是支出的一部分；

3. 如加息，可轉為在銀行做定期；

4. 通漲因素，因為通漲率上升會蠶食購買力；

5. 不建議投資外幣，因為美國極有可能在明年前中期加息，除非外遊，需要使用當地貨幣。


張佩儀

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

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