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【明報專訊】一個有關港人理想退休生活的調查顯示，逾八成在職人士希望可以在65歲前退休，並認為理想退休平均年齡為59.2歲，而愈是年輕的受訪者，其理想退休平均年齡愈早。調查更顯示，受訪者心目中的理想退休儲備金額中位數為615萬港元，並預計其理想退休儲備金額，平均足以應付退休後使用約18年，而他們希望退休後每月可花生活費之中位數約為1.2萬元。
上述調查，乃由美國友邦退休金管理及信託有限公司於今年1月19日至2月25日期間，委託獨立市場研究公司Cimigo，透過網上問卷及面對面訪問形式進行，針對年齡介乎18至65歲、最少擁有一個強積金帳戶的在職人士進行的大型調查，最後完成有關調查的在職人士數目為1415名。
另外，該報告部分內容與投資物業有關，如受訪者中，他們估計存款（22％）、強積金（22％），以及股票和基金（21％）會是他們退休儲備金的來源，之後則是有儲蓄和投資成分的壽險計劃（17％），以及出租或投資物業（13％）（見圖1）。
與此同時，「退休後沒有長遠居所，住屋成問題」，乃是被訪者對退休後生活感到憂慮的重要因素之一（見圖2）。
港人憂心退休後住屋問題
筆者看過整個報告後，想起政府早前發表的《2011年人口普查》數字，居住在私人住宅的香港家庭，原來其每月租金支出的中位數為7500元，則就算港人退休後真的擁有每月可花費1.2萬元金錢，如並非擁有自置居所或並非住在公屋，在扣除租金支出後，可供其他生活開支便極為有限。
同樣根據人口普查數據，全港有約74.13萬個家庭，擁有已供完樓的自置物業，對這些家庭而言，若退休後每月可再有1.2萬元花費，則其生活，自會較那些無殼蝸牛寫意。當然，除了自住居所以外，再擁有已供完的出租或投資物業，能夠每月再額外提供租金收入作生活費，自然更加理想。
不做「樓奴」 或要做一世「租奴」
不少人說因不想做「樓奴」，拒絕「為發展商打一世工」，所以選擇永遠租樓住。所謂人各有志，實也無可厚非，但要知道，一世不買樓，老來要租樓，那就不做一世樓奴，但卻變成了要做一世「租奴」。
另外，也有一種說法，指供了一世樓後，臨近退休之時，才發覺除了擁有「磚頭」，已沒有其他儲蓄或投資作退休，同樣是極其惱人。其實，去年按證公司伙拍銀行推出的安老按揭（或稱「逆按揭」），或許是解決有關問題的一種可考慮方法。
所謂安老按揭，就是讓長者可以以其非按揭（即已供完樓）的自住物業作為抵押品，在繼續安居於原有物業的同時，並獲抵押銀行提供穩定的現金流，而借款人可選擇於限定年期（可為10年、15年或20年）內或終生每月取得現金款項，惟必須繼續負責物業之維修保養，以及繳付物業差餉、政府地稅及管理費等。
另外，即使收取現金款項的限定年期已經完結，借款人仍可安居於原有物業直至去世。當所有借款人去世的時候，銀行根據安老按揭的安排，有權收回及出售有關物業。如果物業出售之淨收益（即扣除安排出售物業的費用）超過安老按揭的未償還總貸款款項（包括本金、累計利息及保費），銀行會將超出的款項給予借款人的繼承人。
安老按揭 值得考慮
根據按證公司的統計，截至去年底已批出安老按揭的個案，申請長者平均年齡為69歲，其中68％為單人申請，申請人當中有52％選擇終身年金計劃。同時，各有16％選擇10年、15年、20年年金計劃，長者獲得之平均每月年金約為1.1萬元。
此外，申請人之物業平均樓齡為30年，平均樓價為370萬元，當中大約有72％樓價為200萬至500萬元。
可以說，以單身長者而言，擁有一層價值約370萬元的已供完樓住宅，透過安老按揭，每月可獲得約1.1萬元的變相退休金作花費，兼不用煩惱「退休後沒有長遠居所，住屋成問題」。
炒股八成人輸 買樓八成人贏
基金經理黃國英在他的新作《英明佈陣 富足一生》中，收錄了一篇筆者向他所作的訪問，內容提及﹕「香港人大部分得嚟嘅財富，好多都係靠物業，炒股票有八成幾人係輸，買樓係有八成幾人係贏。」筆者認為，一般人要退休生活安穩，擁有已供完的自置物業（如另有樓收租更好），遠較靠投資股票容易得多。
撰文﹕陸振球
上述調查，乃由美國友邦退休金管理及信託有限公司於今年1月19日至2月25日期間，委託獨立市場研究公司Cimigo，透過網上問卷及面對面訪問形式進行，針對年齡介乎18至65歲、最少擁有一個強積金帳戶的在職人士進行的大型調查，最後完成有關調查的在職人士數目為1415名。
另外，該報告部分內容與投資物業有關，如受訪者中，他們估計存款（22％）、強積金（22％），以及股票和基金（21％）會是他們退休儲備金的來源，之後則是有儲蓄和投資成分的壽險計劃（17％），以及出租或投資物業（13％）（見圖1）。
與此同時，「退休後沒有長遠居所，住屋成問題」，乃是被訪者對退休後生活感到憂慮的重要因素之一（見圖2）。
港人憂心退休後住屋問題
筆者看過整個報告後，想起政府早前發表的《2011年人口普查》數字，居住在私人住宅的香港家庭，原來其每月租金支出的中位數為7500元，則就算港人退休後真的擁有每月可花費1.2萬元金錢，如並非擁有自置居所或並非住在公屋，在扣除租金支出後，可供其他生活開支便極為有限。
同樣根據人口普查數據，全港有約74.13萬個家庭，擁有已供完樓的自置物業，對這些家庭而言，若退休後每月可再有1.2萬元花費，則其生活，自會較那些無殼蝸牛寫意。當然，除了自住居所以外，再擁有已供完的出租或投資物業，能夠每月再額外提供租金收入作生活費，自然更加理想。
不做「樓奴」 或要做一世「租奴」
不少人說因不想做「樓奴」，拒絕「為發展商打一世工」，所以選擇永遠租樓住。所謂人各有志，實也無可厚非，但要知道，一世不買樓，老來要租樓，那就不做一世樓奴，但卻變成了要做一世「租奴」。
另外，也有一種說法，指供了一世樓後，臨近退休之時，才發覺除了擁有「磚頭」，已沒有其他儲蓄或投資作退休，同樣是極其惱人。其實，去年按證公司伙拍銀行推出的安老按揭（或稱「逆按揭」），或許是解決有關問題的一種可考慮方法。
所謂安老按揭，就是讓長者可以以其非按揭（即已供完樓）的自住物業作為抵押品，在繼續安居於原有物業的同時，並獲抵押銀行提供穩定的現金流，而借款人可選擇於限定年期（可為10年、15年或20年）內或終生每月取得現金款項，惟必須繼續負責物業之維修保養，以及繳付物業差餉、政府地稅及管理費等。
另外，即使收取現金款項的限定年期已經完結，借款人仍可安居於原有物業直至去世。當所有借款人去世的時候，銀行根據安老按揭的安排，有權收回及出售有關物業。如果物業出售之淨收益（即扣除安排出售物業的費用）超過安老按揭的未償還總貸款款項（包括本金、累計利息及保費），銀行會將超出的款項給予借款人的繼承人。
安老按揭 值得考慮
根據按證公司的統計，截至去年底已批出安老按揭的個案，申請長者平均年齡為69歲，其中68％為單人申請，申請人當中有52％選擇終身年金計劃。同時，各有16％選擇10年、15年、20年年金計劃，長者獲得之平均每月年金約為1.1萬元。
此外，申請人之物業平均樓齡為30年，平均樓價為370萬元，當中大約有72％樓價為200萬至500萬元。
可以說，以單身長者而言，擁有一層價值約370萬元的已供完樓住宅，透過安老按揭，每月可獲得約1.1萬元的變相退休金作花費，兼不用煩惱「退休後沒有長遠居所，住屋成問題」。
炒股八成人輸 買樓八成人贏
基金經理黃國英在他的新作《英明佈陣 富足一生》中，收錄了一篇筆者向他所作的訪問，內容提及﹕「香港人大部分得嚟嘅財富，好多都係靠物業，炒股票有八成幾人係輸，買樓係有八成幾人係贏。」筆者認為，一般人要退休生活安穩，擁有已供完的自置物業（如另有樓收租更好），遠較靠投資股票容易得多。
撰文﹕陸振球
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