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【明報專訊】環球資本監管措施《巴塞爾資本協議三》（下稱《巴III》）的首階段要求，將於明年初在香港實施，本港銀行信貸投放已步步為營。另一方面，金管局上月底就落實《巴III》細節向銀行界展開諮詢，當中提出更具體的資本及流動性監管建議，有分析師認為，當局擬對流動性比率的計算方法作出修訂，預料會為銀行未來放貸形成「緊箍咒」。
經歷過去2年多貸款快速增長後，踏入2012年，市場普遍預期，港銀今年放貸將會有所收斂。一位地產公司高層昨日指出，今年借錢十分困難，歐美資銀行因本土的問題早關水喉，新貸免問，中資銀行專注做利錢較好的內保外貸業務，對本港地產融資興趣也不大，去年地產商依靠的港資銀行，今年忙於準備明年初起執行的《巴III》要求，亦不願大開水喉，放貸十分審慎。
向銀行界諮詢兩個月
巴塞爾委員會早於2010年9月出台《巴III》框架，但賦予各國監管機構執行上的彈性，可根據各國不同的情况釐定細節。隨着金管局去年底就本港實施《巴III》的資本、流動資產及披露規定對銀行業條例修例草案展開法律程序，本港《巴III》的執行細節亦逐漸清晰。
金管局於1月20日去信銀行公會主席、匯豐香港區總裁馮婉眉提出，就落實《巴III》向業界進行為期兩個月的諮詢，並於諮詢文件中，分別就資本及流動性兩大範疇作出多項建議（見表）。
循環貸款還款不計流動性
有銀行高管層認為，建議中較令人關注的，是金管局擬就最低流動性比例（MLR）的計算方法作出修改。諮詢文件顯示，雖然金管局將引入《巴III》中要求的兩大流動性監管指標—流動性覆蓋率（LCR）及淨穩定資金比率（NSFR），惟當局亦建議保留現行MLR25%的要求，因LCR未必反映零售存款較多的銀行真實流動性。
因此，金管局計劃對執行多年的MLR作出修訂，包括在計算MLR分子時，不計入循環貸款到期還款的現金流入，但可包括央行儲備或其他資產如黃金、出口票據及金融機構發行的投資評級證券。至於分母的現金淨流出中，則可扣減1個月內到期的還款，但擬引入扣減上限。LCR及MLR的要求將於2015年起執行，NSFR則於2018年落實。不過，金管局或會要求部分銀行由今年起匯報流動性狀况。
上述銀行業人士續稱，雖然有關諮詢工作目前尚在進行中，料對港銀今年信貸規劃不會構成重大影響，然而，不排除有銀行開始計及上述因素而對放貸更趨保守。有外資券商銀行業分析師亦同意，倘金管局落實修訂流動性比率，對銀行未來放貸將構成局限。
明報記者 劉欣欣
經歷過去2年多貸款快速增長後，踏入2012年，市場普遍預期，港銀今年放貸將會有所收斂。一位地產公司高層昨日指出，今年借錢十分困難，歐美資銀行因本土的問題早關水喉，新貸免問，中資銀行專注做利錢較好的內保外貸業務，對本港地產融資興趣也不大，去年地產商依靠的港資銀行，今年忙於準備明年初起執行的《巴III》要求，亦不願大開水喉，放貸十分審慎。
向銀行界諮詢兩個月
巴塞爾委員會早於2010年9月出台《巴III》框架，但賦予各國監管機構執行上的彈性，可根據各國不同的情况釐定細節。隨着金管局去年底就本港實施《巴III》的資本、流動資產及披露規定對銀行業條例修例草案展開法律程序，本港《巴III》的執行細節亦逐漸清晰。
金管局於1月20日去信銀行公會主席、匯豐香港區總裁馮婉眉提出，就落實《巴III》向業界進行為期兩個月的諮詢，並於諮詢文件中，分別就資本及流動性兩大範疇作出多項建議（見表）。
循環貸款還款不計流動性
有銀行高管層認為，建議中較令人關注的，是金管局擬就最低流動性比例（MLR）的計算方法作出修改。諮詢文件顯示，雖然金管局將引入《巴III》中要求的兩大流動性監管指標—流動性覆蓋率（LCR）及淨穩定資金比率（NSFR），惟當局亦建議保留現行MLR25%的要求，因LCR未必反映零售存款較多的銀行真實流動性。
因此，金管局計劃對執行多年的MLR作出修訂，包括在計算MLR分子時，不計入循環貸款到期還款的現金流入，但可包括央行儲備或其他資產如黃金、出口票據及金融機構發行的投資評級證券。至於分母的現金淨流出中，則可扣減1個月內到期的還款，但擬引入扣減上限。LCR及MLR的要求將於2015年起執行，NSFR則於2018年落實。不過，金管局或會要求部分銀行由今年起匯報流動性狀况。
上述銀行業人士續稱，雖然有關諮詢工作目前尚在進行中，料對港銀今年信貸規劃不會構成重大影響，然而，不排除有銀行開始計及上述因素而對放貸更趨保守。有外資券商銀行業分析師亦同意，倘金管局落實修訂流動性比率，對銀行未來放貸將構成局限。
明報記者 劉欣欣
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