投資年期長 宜趁年輕供

【明報專訊】美國萬利理財總裁張佩儀指出，普通的年金產品，其投資年期一般也較長，以「連年豐收人民幣保險計劃」為例，投資期最短也要10年（50歲投保，60歲獲派發年金），未必適合已經接近退休年齡的人士，如果看好人民幣中長線的升值前景，其實亦可以考慮人民幣儲蓄壽險計劃。


張佩儀又指出，投保年金計劃的另一缺點，就是本金必須先被鎖死一段長時間，投保人要等到計劃開始派發年金時，其本金才會獲分期歸還。相較之下，投保儲蓄壽險計劃，一般三至五年後就可以取回全部本金，彈性較大。


永明金融最近便推出「昇龍（人民幣）儲蓄壽險計劃II」，最低投保額為7萬元人民幣，供款期為兩年，投資期則為5年，保證年利率較對上一次推出的「昇龍（人民幣）儲蓄壽險計劃」的2%為高，達2.32%，期滿保證總回報將相等於已支付保費的112.2%。


香港人壽之前亦推出「躍達」人民幣整付壽險計劃，最低投保額為4萬元人民幣，不過保費必須一筆過支付，投資期則為三年，保證年利率為1.96%，而期滿保證總回報相等於已支付保費的106%。