【明報專訊】美國聯邦住房金融局（FHFA）日前正式入稟法院，控告美國滙豐、美銀、高盛等17間大型銀行，指控它們出售按揭抵押債券（MBS）時欺詐，為美國房貸機構房利美及房貸美（「兩房」）持有的問題按揭債券追討損失。在金融海嘯發生前，上述17間銀行共向「兩房」出售1960億美元（1.53萬億港元）的按揭債券，而美國匯豐向「兩房」出售了62億美元（483億港元）按揭債券。
FHFA上周五入稟法院，控告17間金融機構，指它們沒按法例要求，進行盡職審查（Due diligence），審核貸款人的收入當按揭遭斷供，這些債券的價格隨即急跌。FHFA控告美銀的文件中，指「被告錯誤陳述用作抵押的按揭質素，包括明顯誇大貸款人的還款能力」。
FHFA的入稟文件稱，銀行出售有毒的按揭債券前，已經收到獨立第三方的風險評估公司的警告，但它們沒有理會，繼續將有關按揭債券出售。文件指出，風險評估公司Clayton Holdings分析過美國匯豐的按揭債券，發現部分按揭有問題，不適宜「證券化」出售。美國匯豐交給Clayton分析的按揭貸款中，有27%被視作不宜出售，但當中的62%仍包含在按揭抵押債券出售。
Clayton早在2008年1月，透露已經與紐約檢察長達成協議，向當局提交有關風險報告的正本。Clayton 表示自2005年起，按揭的借貸質素開始「明顯下降」，同時有投資銀行要求Clayton就每個按揭債券減少抽樣評估一半。
銀行賠償金額料達1560億
分析員指出，暫時難以估計最終銀行賠償的金額，但相信金額可能超過200億美元（1560億港元），同時被索償的銀行可能會設立一個賠償基金，按比例把資金投放於基金內。FHFA已非首次就「兩房」的毒資產問題控告銀行。今年7月，FHFA入稟法院控告瑞銀，指對方欺詐性地向「兩房」出售價值達45億美元的按揭債券，要求瑞銀賠償9億美元。
