【明報專訊】本港銀行有意擴大人民幣存款基礎，近期加強發展多年的開戶見證服務，強調往來匯款時間已大大縮短至1天。開戶見證除了讓港人賺取高息人民幣定存外，也可投資內地的高息理財產品，後者收益率見吸引，投資期短至7天已有3厘年息。若不想舟車勞頓到銀行的深圳分行辦理開戶手續，記得在港申請內地儲蓄戶口及銀行卡時，須一併開通內地網上銀行戶口，才可在網上簽約買賣相關理財產品。
本港大部分銀行已設有開戶見證服務，一般會豁免150元的開戶手續費，若同時開立內地網上銀行戶口，部分銀行會對此徵費。開戶見證費用方面，提供較多折扣優惠的包括建銀、工銀、大新（2356）及永隆，均免收匯款至內地的手續費，前兩者更豁免發卡年費及首兩次匯款人民幣免手續費。建銀亦設有一天到款保證，存戶只須於營業日下午1時45分前申請匯款，相關款項將於下一個工作天內到帳。
投資債券產品 收益率較高
內地的在岸理財產品、基金、黃金及外匯掛鈎等投資產品，大多歡迎港人參與，入場條件要求開設內地銀行的活期存款戶口、銀行卡及已註冊的網上銀行戶口，這些配套通常會由本港銀行代為辦理，省卻存戶親自北上開戶的時間。不過內地基金的回報未見吸引，據內地銀行基金報價網頁，今年表現最好的一批基金僅升約3％至5％，反而主要投資債券的理財產品收益率較高，中等至較低風險的產品，收益率介乎3厘至5厘，當中存款期可短至7天，最低投資金額多為5萬元或10萬元人民幣起計。
據該類理財產品的銷售章程，發行為所屬銀行，包括建行及交行等，所投資的工具信用級別高及收益穩定，包括央票、國債、政策性金融債、企業債、中期票據、短期融資券等。中等至較低風險的理財產品雖未有本金保證，但本金的虧損率較低，若選擇較低風險類別，所示的預期收益率一般也會達到。章程還披露，若所列的預期收益率最高為3%，當到期時利息高於3厘，多出的利息會歸納為銷售管理費，投資者不能賺取額外的利息。
投資者另要面對多重風險，包括再投資及政策風險，若市場出現劇烈波動、內地政策變化或其他因素影響理財產品的正常運作，銀行都會有權停止報價或終止合約，在終止日後3個工作天內銀行會交還交易本金和前期的收益，投資者便要面臨資金再投資的風險。
撰文：劉佩珊
