新聞類別
財經
詳情#
【蘋果日報】【特約報道】自己未來、自己打算？這個想法當然沒有錯，不過很多人在理財時只會設定單一目標，如醫療、退休、子女教育基金等，忽略了人生還有很多不可預期的風險因素，「計漏」了其中一個，分分鐘會大失預算。其實每個人在不同的人生階段也需要不同的理財方案，理財顧問的優勢在於不需要硬銷單一公司的投資產品，透過了解客人的真正目標、現況及需要，作出宏觀中肯的「真．分析」，再在金融市埸中挑選真正合適的投資理財方案。
個案一：張先生，45歲，經營出入口貿易生意，每月純利約10萬元。張太任職小學教師，月入約4萬元。夫婦二人與8歲兒子、5歲女兒及父母居於租住物業，父親患有高血壓，母親則是腦退化症患者，兒子及女兒現由家傭照顧。
以張先生為例，他的理財目標需要涵蓋三大範圍：個人退休、子女升學及供養父母。據康宏理財服務有限公司助理聯席董事梁子聰（Brian）解釋，其實任何理財或投資工具也是以時間換取金錢，越早開始成本效益就越高。以子女的教育基金為例，既然現時張生的家庭收入穩定，未有太大負擔，建議可考慮數目較大的教育基金。
「以英國三年制的大學課程為例，一年的學費中位數約為1.4萬英鎊，每年的生活費則約1.5萬英鎊，再加上通脹及其他瑣碎開支，每名子女就要預留港幣150萬左右的教育基金。」Brian解釋，一般教育基金會考慮有保證回報的投資工具，如定息或儲蓄計劃等，每年的回報率約為4%至6%。
除了子女的未來，Brian建議張生亦要及早策劃退休方案。他指出，理財顧問一般會建議作多方面的投資以分散風險。「退休計劃可以視乎自己的資產分類，若本身已有投資，可選擇一些保障度高的年金；若本身有較多穩定的資產如物業、車位等，則相對可進取一點選擇股票類別。」
至於張生的父母，除了要有現金流支撐退休生活外，亦要留意未能預見的醫療開銷。「由於他們有已知疾病，故保險產品方面選擇可能會受限制。張生可以考慮市面上一些專為三高人士而設的醫療計劃，但亦需要留意，75歲是大部分保險計劃的最後投保年齡，若張生的父母已過了此年紀，則可能需要考慮政府明年推出的自願醫保計劃作後盾。」
個案二：李先生，32歲，從事電腦程式工作，月入約5萬元，有一筆30萬元的資產。現居於父母留下的私樓單位，物業已供滿。李太剛誕下女兒，現為全職母親，計劃於兩、三年後再懷孕。
據康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監卓啓雄（Franky）解釋，理財方案要考慮現時收入與支出是否平衡。以李先生為例，雖然太太沒有工作，但由於沒有物業負擔，每月的家庭收支尚算平穩，不妨考慮為子女籌劃教育基金。
「若打算送子女到美國讀書，一年約需要港幣30萬。如果李生由小朋友5歲開始儲蓄，每月需儲約9千元；但若他在女兒10歲時才開始考慮教育基金，每月就需要儲蓄接近1.7萬，多了接近一倍，所以教育基金永遠是越早籌劃越好。」
另外，Franky提醒李生除了要為子女著想，太太的醫療保障也是一大重點。「李太是全職主婦，沒有團體醫療保險覆蓋，若有突發事件會較易失去預算，因此李生應考慮為太太及下一代購買醫療保險，再考慮教育經費問題。」
總括而言，Franky建議李生理財時需要有兩大重點，一是比其他家庭預留多一點現金，二是選擇一些風險不太高的子女教育基金，例如定息產品、金融險或儲蓄計劃等。至於若他打算再添家庭新成員，不妨於小朋友未出世前開始籌備另一份教育基金，以複式滾存的理念去獲取最大回報。「現時子女教育基金有承傳方式，即父母的保單可以傳給子女未來作教育基金之用，李生不妨找理財顧問了解清楚。」
想初步了解退休需要多少資金？立即click入以下的退休計算機計一計：
http://bit.ly/2oknXVa
個案一：張先生，45歲，經營出入口貿易生意，每月純利約10萬元。張太任職小學教師，月入約4萬元。夫婦二人與8歲兒子、5歲女兒及父母居於租住物業，父親患有高血壓，母親則是腦退化症患者，兒子及女兒現由家傭照顧。
以張先生為例，他的理財目標需要涵蓋三大範圍：個人退休、子女升學及供養父母。據康宏理財服務有限公司助理聯席董事梁子聰（Brian）解釋，其實任何理財或投資工具也是以時間換取金錢，越早開始成本效益就越高。以子女的教育基金為例，既然現時張生的家庭收入穩定，未有太大負擔，建議可考慮數目較大的教育基金。
「以英國三年制的大學課程為例，一年的學費中位數約為1.4萬英鎊，每年的生活費則約1.5萬英鎊，再加上通脹及其他瑣碎開支，每名子女就要預留港幣150萬左右的教育基金。」Brian解釋，一般教育基金會考慮有保證回報的投資工具，如定息或儲蓄計劃等，每年的回報率約為4%至6%。
除了子女的未來，Brian建議張生亦要及早策劃退休方案。他指出，理財顧問一般會建議作多方面的投資以分散風險。「退休計劃可以視乎自己的資產分類，若本身已有投資，可選擇一些保障度高的年金；若本身有較多穩定的資產如物業、車位等，則相對可進取一點選擇股票類別。」
至於張生的父母，除了要有現金流支撐退休生活外，亦要留意未能預見的醫療開銷。「由於他們有已知疾病，故保險產品方面選擇可能會受限制。張生可以考慮市面上一些專為三高人士而設的醫療計劃，但亦需要留意，75歲是大部分保險計劃的最後投保年齡，若張生的父母已過了此年紀，則可能需要考慮政府明年推出的自願醫保計劃作後盾。」
個案二：李先生，32歲，從事電腦程式工作，月入約5萬元，有一筆30萬元的資產。現居於父母留下的私樓單位，物業已供滿。李太剛誕下女兒，現為全職母親，計劃於兩、三年後再懷孕。
據康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監卓啓雄（Franky）解釋，理財方案要考慮現時收入與支出是否平衡。以李先生為例，雖然太太沒有工作，但由於沒有物業負擔，每月的家庭收支尚算平穩，不妨考慮為子女籌劃教育基金。
「若打算送子女到美國讀書，一年約需要港幣30萬。如果李生由小朋友5歲開始儲蓄，每月需儲約9千元；但若他在女兒10歲時才開始考慮教育基金，每月就需要儲蓄接近1.7萬，多了接近一倍，所以教育基金永遠是越早籌劃越好。」
另外，Franky提醒李生除了要為子女著想，太太的醫療保障也是一大重點。「李太是全職主婦，沒有團體醫療保險覆蓋，若有突發事件會較易失去預算，因此李生應考慮為太太及下一代購買醫療保險，再考慮教育經費問題。」
總括而言，Franky建議李生理財時需要有兩大重點，一是比其他家庭預留多一點現金，二是選擇一些風險不太高的子女教育基金，例如定息產品、金融險或儲蓄計劃等。至於若他打算再添家庭新成員，不妨於小朋友未出世前開始籌備另一份教育基金，以複式滾存的理念去獲取最大回報。「現時子女教育基金有承傳方式，即父母的保單可以傳給子女未來作教育基金之用，李生不妨找理財顧問了解清楚。」
想初步了解退休需要多少資金？立即click入以下的退休計算機計一計：
http://bit.ly/2oknXVa
留言 (0)
