【按揭解碼】用咗「呼吸plan」日後食貴息

【蘋果日報】發展商近年推出高成數按揭，其中一種俗稱「呼吸plan」，意指買家只要有呼吸，毋須入息證明及壓力測試就審批，吸引不少首期不足的買家。然而往後卻要捱貴息，日後除了轉按，若樓價續升可賣樓，否則蝕賣或繼續捱。
目前多個大型發展商的全新樓盤均提供「呼吸plan」，普遍提供八至九成按揭，比起目前銀行一按一般五至六成為高。然而其利息計算方法逐步吸血，一般計法，首三年月利息為P減2厘，第四至五年為P減1厘，其後全期按息為P加1厘。
以一個500萬元單位推算，借85%，首期75萬元，分25年還，P為5厘，首三年實際息率3厘，每月供款20,154元，第四至五年實際息率4厘，每月供款22,433元，其後實際息率6厘，每月供款27,383元。如果有幸成「父幹族」，獲父母幫助支付四成首期約200萬元，還款年期同樣25年，實際息率2.15厘，月供為12,936元。
選用「呼吸plan」享受三年低息期後，如果考慮轉按，銀行要求補回兩至三成的首期差額，假如若樓價下跌，買家需要補回的首期差額就更大。屆時除了「父幹」，可能就是要繼續捱貴息。