【知Jargon】「年金」玩法入門篇：教你如何「自製長糧」

【蘋果日報】公共年金銷售安排即將出爐，不過私營市場亦有另類方案選擇。究竟甚麼是年金？投保人應該如何選擇適合自己的年金產品？
購買年金的最主要目的，是為自己或家人提供退休保障，避免因長壽帶來經濟風險，以及取代個人投資的風險而「自製長糧」，退休後確保入息期內每月「有錢袋」。
市面上的私營年金產品，大部份為延期年金，讓投保人於年輕時投保，令供款於保單內滾存多年直至退休，於複息效應下取得更高回報，惟要留意當中所分為保證回報及非保證回報（紅利），部份計劃連同非保證回報才能高於4厘（公共年金內部回報率約4厘）。
私營年金部份計劃設計彈性，如靈活選擇支付期、聯名年金、「遞增式」派發回報等，迎合不同需要的人士。有保險公司提供的年金計劃，設有保險成份，除人壽保障外，有年金甚至提供特定疾病保障，受保人一旦確診個別疾病，隨後每月可獲發更多入息。
不過一如其他保險產品，一旦退保，只能收取保單的現金價值或總供款的小部份金錢。惟部份私營年金產品，設有失業保障，允許供款人失業時暫停供款一段時間。
最後要留意各大私營年金產品的入息期均有所不同，有部份最多只可提取至100歲；亦有年金派發期限20年，投保人開始提取年金後，要預算20年後便會結束，未能完全應付長壽的需要。
撰文：陳家恩
旁白：倪敏慧、蘇承智
採訪：江子
編撰：倪敏慧
攝影：譚德潤
剪接、後期：馮燊明
動畫設計：黃希彤、郭偉廉
美術指導：羅森