意外或病倒　首次診療須為醫生

【蘋果日報】【旅保知多啲】旅行時遇意外或病倒，在外地求醫往往所費不菲，但並非買了保險就一定獲賠。消委會發現市面上旅保申索程序嚴苛；投保人外遊時患病或發生意外後，須先經當地合資格醫生作首次診療及提供醫療報告作為佐證，否則隨時不獲賠償。曾有投保人因言語不通，在日本滑雪遇意外後，提供首次診療服務的是物理治療師而非醫生，最終被拒賠償。
消委會上月曾接獲投訴，事主與父母到歐洲旅行，媽媽在途中突有嚴重急性心臟病發，曾入住醫院並作治療，準備返港期間再中風須入院治療。投訴人曾向保險公司求助，但保險公司在事發10天後才回覆指心臟病不屬突發性疾病，應為事先存在的疾病；中風應由心臟病引起，故拒絕賠償。投訴人指當地醫院每日費用達6,000至8,000港元，估計整體開支高達60至70萬元，消委會正處理有關投訴。
醫療報告為索償必要文件，但醫療機構提供報告往往涉及費用，一眾計劃中僅「富衛保險」的計劃列明可申索醫療報告費用，其餘由投保人自行承擔，以本港公立醫院為例，每份醫療報告費用近900元。
失手機板腦　18計劃僅7個賠
港人外出旅遊最愛「打卡」，智能手機或平板電腦往往成旅遊必需品，但稍一不慎或會跌破弄壞，最新型號的手機更是盜賊目標。消委會發現，旅遊保險大部份未必保障手機或平板電腦的損失，18項旅保計劃中僅七項計劃會為手機提供賠償，當中三個須繳付較高保費的類別才可獲此保障，而且最高賠償額亦較一般財物低，每部手機介乎2,000至3,000元。
為手機提供保障的包括世聯保險、安盛、忠意保險、豐隆保險、Starr Insurance、泰加保險及蘇黎世保險的部份旅保計劃，賠償額最高為蘇黎世保險的「樂優遊+」金計劃，最高可賠3,000元。
至於平板電腦方面，18項計劃中有9個旅保計劃的全部或部份選項都將其列作不保範圍，不過會作出賠償的計劃中，最高賠償額亦各有不同，由1,000元至1萬元不等。就相機的賠償方面，部份保險條文亦訂明相機連鏡頭及其他配件只當作一件物件計算，各項計劃中針對相機的賠償額由1,000元至7,500元不等，如需攜帶此類電子產品的投保人或須小心選擇。
航班延誤津貼　需達8小時
航班延誤可謂旅行的「家常便飯」，但消委會檢視的18個計劃中，大部份只會為延誤超過五或六小時的旅客作賠償，其中「太平保險」旅遊綜合保險更要延誤時間達八小時或以上才提供現金津貼。
消委會以5月1日本港出發的495班離港航班作粗略計算，當中有近七成即332班有延誤，但只有一班航班延誤超過五小時，反映消費者能獲得航班延誤的保障可能性頗低。消委會宣傳及社區關係小組主席陳錦榮表示，保險公司會從商業角度考慮，若所定時間太短，因機會率較高，收取保費亦會較高，建議消費者選擇計劃時，要考慮清楚保單是否符合其需要。
消委會亦曾接獲個案，事主原定乘機從柬埔寨暹粒返港，但航空公司職員指因颱風影響，前往接載乘客的航班未能出發，最終航班延遲達10小時。不過，因航空公司發出的文件註明延誤原因為「前序航班延誤」，而非「惡劣天氣」，保險公司拒絕作出賠償。
行程延誤亦只可以單程計算，所以受保人若有連續的接駁航班，並不能累積每段航班的延誤時間。
現金被竊　受騙不等於遇劫
旅行遇劫別以為向當地報案後一定有得賠。有受保人曾於倫敦旅行時被兩名自稱警察匪徒截停搜身，並檢查其個人物品及後銀包內的英鎊不翼而飛，隨即向當地警局報案，但因受保人被取去金錢的過程不涉及暴力或威脅，保險公司認為案件屬詐騙而非搶劫，拒絕賠償。
消委會檢視18項旅保計劃的財物及現金保障條文，除「美亞」、「Starr」及「泰加」最低收費的選項外，其餘計劃都會賠償旅程中損失的個人現金，但受保人必須於事發後24小時內向當地警方報案，索償時須附上報案記錄，列明事發經過及損失的項目及總額，如記錄所載的遇事經過不包括在受保範圍亦可能不獲受理。
消委會發現世聯保險、藍十字、大新保險等計劃，只在現金被偷竊、爆竊或搶劫情況下才會作出賠償，若意外遺失則不會賠償；英國保誠的旅保計劃則剛好相反，只賠償意外遺失的現金，在被偷竊、爆竊或搶劫的情況下不會賠償。至於電子產品，大部份計劃會保障因意外而導致的遺失或損失，而如電子產品被偷或搶等，部份計劃未必賠償。