條款灰色地帶恐掀爭拗

【蘋果日報】自願醫保雖保障市民在投保後才發現或確診的病症或慢性病，但在保單條款範例中，卻疑似留有灰色地帶。假如投保人在投保前已有清楚、明顯病徵，即使未被確診，保險公司有權認為投保人理應察覺自己有病，拒承保甚至中止保單。有保險業代表認為保險公司及前線經紀日後在推銷自願醫保時，應仔細與客戶交代公司實際準則。
投保前有明顯病徵或不獲賠
據政府提供範本，如投保人在投保時已披露有病，保險公司有權拒承保。如投保人不知自己患病，而投保後發病，僅投保後第4年衍生的醫療開支才獲理賠。但條款對於「投保前已有病症」有進一步釋義，如病症「已出現清楚明顯病徵或症狀」，則「一般審慎人士理應已可察覺」，即使投保後發病，保險公司有權不理賠。
家庭醫生鄭志文指，心房顫動、高血壓等慢性病，可以4、5年都只有輕微症狀，「之後一發就好嚴重」。亦間中有個案，病人斷續出現輕微病徵，「到檢查先發現有（慢性）病」。
保險專業人員總會會長張偉良指，投保人在投保前需填問卷或交健康證明、病歷等，保險公司在投保首兩年稽查相對嚴格，「到最後都有權唔賠（已有疾病）」。他認為自願醫保條款或留灰色地帶，不排除投保人因投保後發病，但不獲保險公司賠償而投訴個案增加。他認為，保險公司應為前線經紀提供相關培訓，免卻誤會。
■記者于健民