認知運算助銀行監察交易 IBM：識別可疑資金流動 堵截黑客

【明報專訊】在大數據年代，銀行業面對爆炸的資訊，卻不一定能夠有系統地加以分析及利用。有科技公司則建議業界利用認知運算技術，提升交易監察系統的效率，加強監察可疑交易之餘，又能夠避免殃及池魚，同時準確傳遞產品訊息。
明報記者 廖毅然
近年市場熱議金融科技，但在大家聚焦區塊鏈的時候，IBM（國際商業機器）卻着重發展認知運算技術。所謂認知運算（Cognitive Computing），是令電腦能夠從零碎的、非結構化的資料中，加以理解、整合並進一步推測。IBM香港銀行業總經理陳榮發接受本報專訪時形容，這種技術是讓電腦學習人類的思考方式，除了可吸收更多資訊，亦避免像普通電腦般粗疏地進行分析。
學人腦思考 吸收資訊同時分析
他認為這技術能協助銀行改善交易監察系統，特別是針對匯款交易。當有大額資金突然匯入一個從未有接觸的戶口時，系統會分析兩者的交易習慣，同一時間會加入分析市場資訊，例如去年英國公投後大量歐洲資金湧入新興市場，交易雖然不尋常，亦有違客戶的一般習慣，系統卻能夠了解這是市場趨勢，不一定是可疑交易。另外，當企業向某個新地區拓展業務時，系統亦會配合行業發展趨勢作為分析，避免一些正常交易被無辜截停。
陳榮發稱，現時不少銀行有類似的系統，但程式設計相當粗疏，即使是同一個行業裏，不同的巨頭也有不同的業務模式及交易習慣，利用認知運算技術可令系統更人性化地分析，不是籠統地把客戶分類，而是加強了解客戶的獨特性。除提升監察效率，認知運算技術亦能協助銀行銷售產品，避免銀行利用片面的數據作出不準確的分析，對客戶「表錯情」。
未經授權交易出現機會降
當有效地理解及分析大數據後，下一步便是發展即時應變能力。如果有客戶信用卡資料被盜用引致損失的個案，假若系統識別出可疑交易，可以立即截停。他表示，IBM已替歐洲部分銀行應用相關系統，令客戶出現未經授權交易的機會率從超過10個基點降至2個基點。同樣的技術亦可用於阻擋黑客，提升網絡安全系統。
在人工智能興起之時，陳榮發相信電腦並不會取代人類，而是配合人類。正如香港銀行業不應被金融科技牽着鼻子走，當有新科技出現才去想如何跟隨潮流，而是從大局去設想，應該利用哪些科技去配合業務發展。