中長期儲蓄壽險 財富增值需時

【明報專訊】香港的中產家庭受惠於過去數年的樓價升值令資產水漲船高，加上傳統華人家庭觀念，家中的經濟支柱為自己的退休生活準備儲蓄之餘，往往希望能夠將財富傳承給下一代。


近年不少保險公司亦推出儲蓄壽險計劃，一般供款期5至10年不等，保險公司會使用中長期的投資策略嘗試為財富增值，在計劃維持20至30年或以上的時間後，客戶就可以提取計劃中的利息分紅，作退休後的穩定收入來源。


香港的銀行存款利率長期接近0厘，近年有多個調查亦發現，不少香港人將大部分的資產存放在銀行。如果要實現長線投資目標，但擔心自己沒有理財紀律及相關知識，不妨考慮儲蓄壽險。


可轉移受保人至較年輕直系親屬

富衛今年初推出的盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）便是其中一個選擇，計劃的保障年期可長至首個受保人123歲，並可在供款期後任何時間，將受保人轉移為較年輕的任何直系親屬（或年長不超過5歲亦適用）。


除了儲蓄的功能，這個計劃亦包含人壽保險元素：被保人在保障期間身亡，可獲保證現金價值及特別紅利（如有）的總和或總已交付保費的105%。


富衛香港及澳門首席市務總監謝振國表示，中長期儲蓄保險需要較長時間才能夠達到財富增值的效果，他透露自己的子女現年8歲，本身打算進行儲蓄計劃作為升讀大學的教育基金，但供款期需5至10年，也許未能夠趕及，「不過如果係為佢地嘅退休預備，我遲啲可能都會考慮做一個咁樣嘅計劃」。


明報記者

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