銀行嚴查帳戶 金管局：與海外監管機構溝通

【明報專訊】金管局昨日再就銀行開戶困難的問題開腔，強調銀行應在「風險為本」及「普及金融」兩大監管要求取得平衡，並透露正與海外監管機構溝通，檢視本地銀行的做法是否存在矯枉過正的情况。


檢視具體做法是否矯枉過正

金管局總裁陳德霖昨日在《匯思》撰文稱，部分香港銀行在進行盡職審查時，會因應額外要求，實行更繁複的程序，例如就美國的外國帳戶稅務合規法案（FATCA），要求與美國可能有關連的客戶填寫文件和提交資料等；又或者根據國際反洗錢的要求，定期覆核和更新現有客戶的資料。他表示，理解到一些本地銀行要顧及總行和相關海外監管機構的要求，但金管局已經與這些總行和海外監管機構溝通，檢視本地銀行執行客戶盡職審查的具體做法，與他們的要求有何分別。


有投訴反映審查標準僵化

他透露，金管局近期收到一些關於開戶口的投訴，例如一家在香港從事內地貿易業務逾30年的公司，其銀行戶口運作了超過20年，近日卻被銀行要求解釋創業「第一桶金」的來源；又例如一名政界人物在某銀行只有一個強積金戶口，每月入帳金額僅千多元，銀行卻要求他提供大量陳年的資料和文件去證明財富來源。陳德霖認為，這反映出部分銀行在進行盡職審查時，僵化地採用單一標準的要求和程序對待所有客戶，未有適當區分個別客戶風險的高低並採取相稱的措施。