張佩儀﹕了解自己需要 免重複投保

【明報專訊】每次跟朋友傾談大家每月的收入時，他們永遠都叫苦連天地說所有錢都已經在月頭花光了，名副其實「月光族」。他們都嘆息薪金不夠用。不過在談話間，發現他們顯然缺乏理財觀念，難怪會儲不了錢。正所謂「你不理財，財不理你」，如何有效地理財？筆者有少少個人心得。


第一步先做理財分析，幫助你更了解你的財務狀况、收入及支出、可承受風險和理財目標。很多時候，當客戶完成一個深入的理財分析後，會發現自己的理財項目重疊，缺乏方向，最普遍就是投保多份保險。究竟買幾多份保險才足夠？首先，要明白投保的重點。始終每個人所需要的保障都不同，如何選擇最適合自己的保險十分重要。有些人可能需要人壽保險，因為他們從事高危行業，並且是家庭的經濟支柱。有些人可能需要危疾保險，因為有家庭病史而屬高危族。其次，隨着年齡增長等其他變因素，所需要的保障會有所不同，因此定期檢閱自己的需要是十分重要，並且投保時不宜只聽一兩個經紀的意見，應從不同的公司做全面分析，亦可藉此了解市面上保險產品及其特點，貨比三家。


宜找不同經紀諮詢 貨比三家

買保險的目的有很多種，必須了解產品特點。主要以保障為主的有人壽、意外、醫療和危疾保險，以較少的保費投保，於既定的情况發生時，獲得較大的賠償額，以備不時之需。


投保任何保險前，謹記先了解自己的真正需要及保險產品的特點，貨比三家，不然最終可能蒙受損失，得不到應有的保障。


美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 理女手記]