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【明報專訊】投資相連保險日漸普及，既有人壽保險功能，亦結合基金投資，但一般收費計劃十分複雜，因而經常引起爭拗。
綜觀市面所接觸的投連險，收費模式通常有2種。第1種通常有較多及較長年期選擇，可由幾年至30年不等，這類保險收費最高，通常根據戶口價值百分比來收取，但通常會在投保首年派發大筆獎賞金額，長年期的保單甚至可達到首年供款額60%至70%。
收費模式大致分2種
舉例來說，一個30年供款期的投連險，每年供款100萬元，首3年為最初供款期，收費為每年戶口價值1%。假設期內資產值並無升跌，那麼，第1年收費就是1萬元；第2年約2萬元；第3年約3萬元，但若計及回贈60至70％，首年資產已可增至160萬至170萬元，但當然第2年收費亦將增至2.6萬至2.7萬元，雖然回贈算是羊毛出自羊身上，但好處是可以即時倍大投資額。
此外，這類型保險會劃分為前期供款戶口與後期供款戶口。前期供款戶口通常會被標示為最初供款期。投保人所購基金通常會先撥入前期戶口內，保險公司則會在指定期間或保單全期內，抽取前期戶口資產值的某個百分比，作為保單費用。一般而言，這筆費用會被標示為保單費用或行政費用。
至於另一種收費模式的投連險，則採用單一戶口保單形式，並無劃分前期供款戶口或後期供款戶口，收費模式是按每年繳款百分比收取，假設每年供款100萬元，收費1%。往後每年一律收供款1%即1萬元，而不是以戶口價值收取。
撰文：李智成
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