需有投資帳戶 毋須測試錄音

【明報專訊】銀色債券不但保本，而且有最低兩厘的年息保證，幾乎等同政府「派糖」，不少長者都有意認購。但市民須留意，由於債券屬於證券的一種，因此若要認購銀色債券，必須先開立投資帳戶。值得注意的是，若聯名戶口中，其中一人為合資格申請人，都可以透過該戶口認購，但合資格長者必須親自辦理認購手續。


基於銀色債券的特點及低風險的本質，若長者已擁有投資帳戶，而又主動提出認購，銀行毋須進行適合性測試，或進行錄音。


銀行在向65歲或以上長者銷售投資產品時，須實施額外的謹慎措施，例如讓客戶選擇是否帶同親友見證銷售程序，或提醒客戶不要倉卒作出決定。另外，銀色債券不接受重複申請，每名申請人無論有多少銀行帳戶，只可申請一次。成功申請後，債券不可轉讓他人，除非是法律認可的繼承人。