【明報專訊】近期本港騙案頻生，甚至出現不少向銀行騙取貸款的個案，華僑永亨信用財務總經理吳幗欣表示，今年「有生意都唔敢亂做」，因為多了假貸款的個案。她表示，最常見的手法是用一定時間製造良好還款紀錄，最初幾次都會準時還款，然後愈借愈大，最後突然用「過大海輸清光」之類的藉口，申請破產令銀行無法追討欠款，這類個案於去年下半年是重災，更一度拖累該行拖欠率增加1倍，現時該行已恢復至1%以下的正常水平。
明報記者 廖毅然
吳幗欣接受本報訪問時表示，近期湧現的「騙貸」個案，除了這種製造良好還款紀錄的手法外，種類及玩法更愈來愈多，「以前最多只是個別人士用假身分證借錢，現在多了集團式的詐騙，而且是精心佈局」。
以前最多是假身分證借錢
她表示，與其看已經過去的還款紀錄，不如處理貸款申請時提高警覺，認真了解客戶的還款能力，因為這才能反映未來的風險，她舉例稱，曾經有客戶報稱是貿易公司普通員工，但月入逾6萬元，薪金與行業整體水平不相稱；又例如曾經有客戶年逾50歲，信貸紀錄是「白紙一張」，連信用卡都沒用過。她對這類個案的特別有戒心。
聲稱現金支薪 銀行無糧單紀錄
吳幗欣表示，與客戶見面相當重要，除了核實身分，有時更像是面試。「我會問對方，為何不找其他銀行而選擇向我們借貸，再看看他是否答得合理。」但歸根究柢，客戶能否提供高質素的文件，對其批核結果有決定性作用。「遇過有些客人所謂的糧單，是用文具舖格仔簿手寫的，更聲稱以現金支薪，所以銀行簿仔看不到出糧紀錄。」她笑稱，未必完全把他們拒諸門外，但該行未必能給予他們心目中的貸款額。
盡職審查 派人上公司視察
而且，即使客戶能提供穩定收入證明，他們有時也會做盡職審查，蒐集關於客戶公司的資料，了解做哪些生意、有多少員工；有時他們甚至直接上客戶公司視察，看看公司是否「烏燈黑火、成地都係信」。
看銀行結帳表 了解用錢習慣
她表示，最安全的是能夠提供銀行簿仔或結帳表，因為可以讓她更深入認識客戶，例如是否有水電煤等費用，有沒有太多卡數，是否「月光族」，「稅單只能了解客戶收入多少，但銀行結帳表可以讓她很立體地了解客戶的用錢習慣。」她會藉此計算客戶的供款佔收入比率及可支配收入，「如果扣除所有必要開支，發現對方只剩下數千元可支配收入，我們如何有信心向他借出數以十萬甚至百萬元貸款？」
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