伍創業﹕供樓負擔比率有何標準？

【明報專訊】近日有局長公開表示本港市民置業負擔仍重，以官方統計數字所得，最新置業負擔比率為62%，故政府現暫無意撤辣。單從公布的資料來看，這數字似乎有些嚇人，然而筆者認為，市面上不乏計算供樓負擔方法，標準亦不一，用作參考無妨，有意置業人士宜應先衡量自己的實際供樓負擔能力，從而作出適當入市決定。


供樓負擔比率，顧名思義是指將每月供樓款項除以每月入息得出的指數，一般而言，供樓負擔比率介乎三至四成屬健康水平，至於銀行制定的條件更為嚴謹，置業人士向銀行申請按揭時，會要求在現時之按息水平下，申請人的按揭每月供款額不得超過其每月收入的五成，並假設按息上升3厘，按揭供款不超過借款人每月收入六成，這被稱之為壓力測試。


然而市場計算負擔比率時標準不一，往往因為不同計算方式而有很大差異，例如息率、借貸年期、按揭成數、樓價及每月入息等。例如金管局早前公布的供款與收入比率，最新為約34%，與官方數字並非一致，因此筆者認為數字僅可用作參考。


宜計算好自己供樓負擔能力

究竟個人負擔比率何謂健康水平？舉例來說，購入一個樓價400萬元的單位，向銀行承做九成按揭，供款年期為30年，以現時最優惠利率P減3.1厘（P現為5.25厘），實際利率2.15厘計算，每月供款額約1.36萬元。假設以政府統計處最新居住於私人物業的家庭入息中位數約3.41萬元計算，供款與入息比率為39.82%，壓力測試後為57.65%，順利通過測試自然屬於健康水平。觀乎現時樓價比起上年8月高位時，已回調逾一成，若以360萬元計算，供款與入息比率為35.84%，相差3.98百分點，可見置業人士供樓負擔更為輕鬆。總結而言，有住屋需要人士來說，趁現時低息環境及樓價回調，不妨把握吸納機會。


香港置業高級執行董事（業務拓展）

[伍創業]