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【明報專訊】私人銀行服務當然是服務有錢人，而我們身家未夠資格開私人銀行戶口，是否不用理會私人銀行？事實上，很多私人銀行旗下產品會較新穎及創新，而之後有機會引入零售市場。若是零售投資者可以留意私人銀行產品發展方向，好像前幾年私人銀行客戶經理就鼓勵多將資產分散至債券，雖然零售層面債券投資選擇不多，但也可以另選債券基金，事實上過去幾年債券表現是不俗。
今年很多私人銀行客戶經理叫客戶留意穩定派息產品，是認為市况波動，零售投資者也可以留意相關趨勢。私人銀行服務是銀行服務的一種，專門為有錢人提供個人財產投資與管理的服務，一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產才獲邀請開設此類服務。
私人銀行優惠多 優先購IPO
私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信託基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。因此私人銀行服務往往結合了信託、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務。
私人銀行標榜「尊貴」的服務，此外通過私人銀行服務，客戶也可以接觸到許多常人無法購買的股票、債券等。而私人銀行服務的客戶們往往可以擁有投資一些私人有限公司的機會，並獲得許多優先購買IPO的機會。
比較常見的私人銀行服務包括離岸基金、環球財富保障計劃、家族信託基金等。早前瑞銀公布數據指中國每周誕生1個千萬富翁，向有錢人提供投資理財及私人事務服務的私人銀行在亞洲各地迅速崛起，很多私人銀行也看準中國市場。
馮為佳：客戶要求愈來愈高重理財回報
瑞士Vontobel私人銀行亞洲區行政總裁馮為佳（Alex，圓圖）在加拿大畢業後，經同學介紹去倫敦工作，加入CIBC（加拿大帝國商業銀行）債券部，由於上司調去日本，他亦到日本幫手，再調到香港發展私人銀行業務，1997年轉到法興銀行，剛加入Vontobel。
他憶述整個行業的歷年轉變，早期私銀運作模式較被動，客人要求簡單，大多以offshore banking（境外銀行業務）為主，售賣的產品很基本，例如定期存款、債券、股票、外幣等，以保本、安全為大前提。現時的情况截然不同，在極度低息的環境下，客人十分注重理財回報。他表示，在這個低息的環境下，一定要分散投資，但並不是長期分散後，又置之不理，要定期檢討，根據市况變更投資組合。
美今年料加息3次 投資宜保守
他表示，客戶對私人銀行服務愈來愈高，以往可能追求產品罕有性及選擇性，現時要是全面及專業性，特別在市况波動時提供多方面解決方案。現時私人銀行最缺人才，若聘請20年經驗客戶經理是困難，因為高資產客戶需要很多特別服務，尤其是他們會在環球投資，好像很多時要為他們解決當地稅務問題等。故若沒有相當經驗，難以處理很多複雜問題。
馮為佳表示，公司研究部認為美國今年會加息3次，現時投資宜趨向保守，但看好黃金的前景，在年初已建議客戶增加黃金在投資組合的比重。而油價跌至30元，也有客戶查詢，他也認為油價應會反彈，故也建議客戶可以買入。他坦言，現時市况太波動，常要將最新資訊通知客戶，當然自己對市場理解更為重要。他個人意見是多個國家在2008年後推出量寬政策（QE）是對經濟弊多於利，故他認為投資組合略為保守是重要。
油價料反彈 可買入
雖然，私人銀行競爭激烈及在雷曼事件後，客戶對私人銀行信心有動搖，但他信心在2020年可以將管理資產倍升。主要相信客戶對瑞士背景的公司有信心，而且最重要旗下所有客戶經理經驗超過20年，相信他們經驗可以幫助客戶財富增值。
明報記者
[龍彩霞 理財專題]
今年很多私人銀行客戶經理叫客戶留意穩定派息產品，是認為市况波動，零售投資者也可以留意相關趨勢。私人銀行服務是銀行服務的一種，專門為有錢人提供個人財產投資與管理的服務，一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產才獲邀請開設此類服務。
私人銀行優惠多 優先購IPO
私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信託基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。因此私人銀行服務往往結合了信託、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務。
私人銀行標榜「尊貴」的服務，此外通過私人銀行服務，客戶也可以接觸到許多常人無法購買的股票、債券等。而私人銀行服務的客戶們往往可以擁有投資一些私人有限公司的機會，並獲得許多優先購買IPO的機會。
比較常見的私人銀行服務包括離岸基金、環球財富保障計劃、家族信託基金等。早前瑞銀公布數據指中國每周誕生1個千萬富翁，向有錢人提供投資理財及私人事務服務的私人銀行在亞洲各地迅速崛起，很多私人銀行也看準中國市場。
馮為佳：客戶要求愈來愈高重理財回報
瑞士Vontobel私人銀行亞洲區行政總裁馮為佳（Alex，圓圖）在加拿大畢業後，經同學介紹去倫敦工作，加入CIBC（加拿大帝國商業銀行）債券部，由於上司調去日本，他亦到日本幫手，再調到香港發展私人銀行業務，1997年轉到法興銀行，剛加入Vontobel。
他憶述整個行業的歷年轉變，早期私銀運作模式較被動，客人要求簡單，大多以offshore banking（境外銀行業務）為主，售賣的產品很基本，例如定期存款、債券、股票、外幣等，以保本、安全為大前提。現時的情况截然不同，在極度低息的環境下，客人十分注重理財回報。他表示，在這個低息的環境下，一定要分散投資，但並不是長期分散後，又置之不理，要定期檢討，根據市况變更投資組合。
美今年料加息3次 投資宜保守
他表示，客戶對私人銀行服務愈來愈高，以往可能追求產品罕有性及選擇性，現時要是全面及專業性，特別在市况波動時提供多方面解決方案。現時私人銀行最缺人才，若聘請20年經驗客戶經理是困難，因為高資產客戶需要很多特別服務，尤其是他們會在環球投資，好像很多時要為他們解決當地稅務問題等。故若沒有相當經驗，難以處理很多複雜問題。
馮為佳表示，公司研究部認為美國今年會加息3次，現時投資宜趨向保守，但看好黃金的前景，在年初已建議客戶增加黃金在投資組合的比重。而油價跌至30元，也有客戶查詢，他也認為油價應會反彈，故也建議客戶可以買入。他坦言，現時市况太波動，常要將最新資訊通知客戶，當然自己對市場理解更為重要。他個人意見是多個國家在2008年後推出量寬政策（QE）是對經濟弊多於利，故他認為投資組合略為保守是重要。
油價料反彈 可買入
雖然，私人銀行競爭激烈及在雷曼事件後，客戶對私人銀行信心有動搖，但他信心在2020年可以將管理資產倍升。主要相信客戶對瑞士背景的公司有信心，而且最重要旗下所有客戶經理經驗超過20年，相信他們經驗可以幫助客戶財富增值。
明報記者
[龍彩霞 理財專題]
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