【明報專訊】我根據Victor現時可負擔支出，部署將來置業作出了以下理財分析及建議，希望助Victor更周全及穩健地早日達成理財目標。由於家庭環境擠迫，因此Victor希望盡快置業搬出，但因為目前單身，所以申請居屋的成功機會很低，而在理財方面還是新手，想查詢有甚麼策略可以在兩年內上車置業。
欠資金現難上車 先調整置業時間
Victor的理財目標是在能兩年內購置約300萬元的上車盤，本人認為已Victor現時的經濟和資產狀况Victor需要延遲兩年，選擇待4年後上車會較為合適。現在有兩大重點要留意的，第一、努力儲蓄首期，在以上個人收入財政分析中，可預算現時每月可儲蓄首期應有約為12,250元。
但基於考慮到在儲蓄期內Victor可能需要負擔保險和通脹而支出增加，所以我先調低Victor現時每月可儲蓄首年每月本金為11,000元。同時因應Victor每年平均4%的加薪幅度來用持續遞增的漸進式方法去擴大儲蓄成果，在投資風險上可選擇70％偏低風險的定期收息的歐洲國家債券基金，或東南亞地區以通脹掛鈎的政府債券基金（以美元為計算單位）作重點投資，餘下的30%便可選擇現時成熟但較高風險的有關醫藥健康護理股票基金作投資。若以年度平均6%回報來預算，再加上首3年的複息回報計算，4年後預期合共可儲蓄的資產約63.5萬元作置業首期。
分散投資債券基金 擴儲首期成果
4年後若如期購入300萬元單位、Victor應可剩餘11.5萬元加上現保存的現金儲蓄、iBond等資產約8.1萬，共有約20萬元可預留相若資金作簡單裝修和購買必需家俬電器之用。其實以置業目標為本的理財儲蓄，雖然要堅守目標有相當的困難，但以了解個人財務狀况後來定立的置業儲蓄方法，成功個案比比皆是。當然Victor可以聯絡專業的獨立理財顧問來詳細分析及策劃將來的理財計劃。
余淑穎
美聯金融集團 高級副總裁
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