金錢概念﹕四個原則x三個分配 理財由利市錢開始

【明報專訊】每逢農曆新年，小朋友都收到不少利市，父母若不想子女成為「暴發戶」，便要教他們好好理財。專家指出，理財要有「四個原則」及「三個分配」，孩子如能充分掌握，那不僅是學識管理金錢，更可以學懂管理人生。


亞太兒童財商教育協會課程講師關顯彬（Johnny）表示，常有家長問他「究竟孩子多大要開始教理財？」，他認為，只要小朋友意識到金錢的用途、金錢能換得心頭好時，便是時候開始灌輸理財概念。


理財第一課，就是要小朋友知道金錢的來源，他指出，很多家長都忽略這個重要的教導，「還記得之前有個小學生，因為沒零錢坐巴士，竟然在錢箱投入500元嗎？很明顯，這500元，對這個小朋友來說，僅是一張紙幣，他感受不到，這500元是父母辛勤工作掙回來的，因此才捨得這樣花掉」。


他補充，家長一定要讓孩子明白，金錢不是白白從天而降，有機會的話，不妨帶子女去父母辦公的地方看看，如不行的話，也可跟他一起看看服務業或建築工人的工作實况，讓孩子感受大人掙錢不容易，所以不能亂花。


不宜充公利市錢

要小朋友學理財，也要有「財」可「理」，因此，Johnny反對家長全部充公子女的利市錢，亦不贊成把這筆錢全數存在銀行。相反，他建議採用「合伙管理」模式，由家長與子女一起商討用途，共同管理這筆金錢。


Johnny育有一子一女，如今均已長大成人，但早在他們初小時，這位專家爸爸已教子女做理財預算表，「每年年三十晚，我們都會坐在一起，推算一下將會收到多少利市錢，然後再運用四個原則去作出三方面的分配。」


他所謂的「四個原則」是為己、為人、為現在、為將來；而「三方面」分配，則關乎儲蓄、花費及分享，當中的比例，儲蓄佔50%，花費佔30%，分享則佔20%。


訂立儲蓄期限

他解釋，儲蓄是幫助小朋友建立「為將來」的觀念，是負責任的行為，但儲蓄一定要訂立目標，而且要有時間限制，不可能無了期地儲，那管是三個月內買一套小說、一年內去外地旅遊，否則便很容易失去方向，最終一事無成。


學懂分享 不做守財奴

花費顯然是「為己」及「為現在」，能滿足孩子的欲望，Johnny說，農曆新年，給小朋友用利市錢買點心頭好是無可厚非，但也不能放縱，家長也要慎防孩子衝動購物，要教導他們是否花得其所。


至於分享，是「為人」，也是理財重要的一環，否則再富貴，也是守財奴。Johnny建議，如孩子年紀尚小，可鼓勵他們在新春期間，買些小禮物送給長輩或師長，以表達謝意；如孩子已有一定的認知能力，則不妨鼓勵他們作慈善捐款，使其明白「施比受更有福」的道理。


文、圖﹕沈雅詩

小模特兒﹕鄭文茵