【明報專訊】金管局數據顯示,去年本港銀行業整體稅前盈利,自2008年後首次錄得倒退,主要因貸款增長放緩至3.5%,為2009年以來最低。貸款放慢主要因經濟下滑及市况波動,但儘管如此,金管局仍表示今年會嚴控信貸風險,尤其重點監控私人貸款及企業信貸,包括因應物業等抵押品進行詳細的壓力測試,以避免在信貸周期逆轉時出現系統風險。
明報記者 廖毅然
金管局助理總裁鄭發表示,今年的工作重點是監控銀行信貸風險,措施包括豐富企業信貸的壓力測試,針對不同抵押品種類,研究潛在風險。現時企業借貸的抵押品可以來自不同的資產類別,例如有企業以物業作抵押,以往變現率可能有七成,壓力測試下假設跌至五成,以研究企業的還款能力會否受損,導致銀行出現系統性風險。
另一方面,鄭發指金管局亦會針對私人貸款做重點的檢查,包括銀行在合規方面是否做足,有沒有良好的風險管理系統。同時,即使金管局近年針對私貸設立多項限制,今年仍會檢討政策是否有調整空間。
貸款增長放緩 資產質素變差
金管局近年嚴控銀行信貸風險,港銀貸款增長連續兩年放緩。當局昨日公布,去年貸款增長為3.5%,當中下半年更錄得3.7%負增長。另一方面,資產質素變差,特定分類貸款(即次級、呆滯及虧損的貸款)比率由2014年的0.52%增至去年的0.65%,內地相關貸款的特定分類貸款比率更由0.57%增至0.77%。
人幣貶值 企業紛償外幣貸款
信貸增長放緩導致銀行業利潤受損,去年港銀整體稅前盈利按年跌2.8%,是2008年後首現倒退。金管局副總裁阮國恒表示,由於資產質素下降,銀行提高撥備,並傾向把資金配置在流動性高的資產,放貸變得審慎,以致整體淨息差降至1.32%。另一方面,因應人民幣貶值,不少擁有人民幣資產的企業,於去年9至11月紛紛償還手頭的外幣貸款,這方面涉及數百億元人民幣,令貸款總量減少。
阮國恒指出,經濟下滑及市况波動影響貸款需求,當局會與業界保持溝通,了解市場情况。他並強調,過去幾年金管局落實不少措施提升銀行的抗震能力,現時業界有足夠流動性面對信貸周期逆轉。
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