信用卡分期套現 借貸成本低

【明報專訊】循環貸款雖按動用貸款金額逐日計算利息，但借款人需持有戶口一段時間，借貸紀錄亦會存放在信貸資料庫中，如期間申請信用卡或按揭等其他貸款時，成功批核機會或會降低。不想被評定為過度借貸的客戶，其實可動用部分信用卡額度作「分期套現」。

年利率一般低於10厘

「分期套現」亦稱作現金分期或兌現分期，它與現金透支並不相同：前者是透過銀行申請，信用額將兌為現金，然後存入持卡人指定的戶口，款項分6至48個月攤還，實際年利率一般不高於10厘；後者則是卡主從櫃員機或經由銀行櫃枱直接提取現金，透支利息動輒20厘、30厘，甚至更高。分期套現的優點是利息（銀行多以免息作招徠，改為收取「手續費」作為借貸費用）按「月平息」計算（每月手續費=套現金額×月平息），每月供款金額的本金及手續費固定在一定比例，不似分期貸款要在還款前期承擔較高的利息開支。

如選擇提早還款的話，持卡人須清繳餘下期數本金及手續費（恒生除外），以及支付一次性手續費，如恒生收300元。假設利用恒生信用卡申請套現4萬元，月平息0.29厘，分12期還款，3個月後選擇一筆過清還欠款，借貸成本只不過648元（40000元×0.29％×3+300元），較昨日提及的循環貸款利息開支例子（1297.32元）節省一半！當然，跟信用卡有關的借貸，持卡人雖格外留神，明天續談。

撰文：郭子威