授權投資服務 按個性度身訂做

【明報專訊】現時股市波動，不少投資者難每一刻都留意自己投資情況，而且不少生意人會出差不同地區，以香港客戶為例，若去歐美出差，萬一亞洲股市出現波動，未必能即時作出反應。若可以將決定交由信任及專業人士就最好不過。近年私人銀行業務增長較快來自「投資委託業務」，其中瑞銀私人銀行在2014年該項業務增長達40%。便是有些客戶想專心處理自己生意，投資方面想交給專業人士的結果。


充分了解投資偏好風險承受程度

瑞銀財富管理亞太區投資委託服務主管郭柏德表示，選擇投資委託的客戶把資金委託並授權給瑞銀，瑞銀的客戶經理在跟客戶進行了充分的溝通，了解其投資偏好及可承受風險程度後，投資團隊為其提供個性化的投資策略。


郭柏德表示，有些客戶想專心工作，投資交給專業人士，而且可以根據自己投資取向及客戶經理也會在簽約前為客戶先做一個風險評級及投資資產回報預期，期間隨時可以修改。故他指出得到客戶授權不等於沒有監管。投資委託服務是幫客戶進行資產配置。當客戶作出投資委託後，私人銀行將不再需要逐筆向客戶核實交易細節。但客戶可以決定瑞銀需要匯報次數，好像每日一個電話或一週一個電話，匯報方式也是客戶決定。


一旦授權 交易過程不用過問

現在投資委託之後，中間交易的時候就不需要向客戶確認，包括換倉、更換交易品種等也不需要和客戶去商榷，完全授權給投資顧問來決定。該業務在2008年金融海嘯後迅速發展，因為資產交由專業人員管理，減少羊群心理，同時，客戶與投資顧問事前會商討，如固定收益比重、股票比重及另類投資比重等。而該項投資管理服務不包括物業投資。


事實上，投資委託可以有很多種形式，根據客戶不同的訴求和銀行達成協定。


投資委託目的是精準理解客戶的風險偏好和投資目標，為其提供專業和規範化的金融服務。


■【小字典】

委託授權

委託授權一經授出，該行便可以在毋須知會客戶情况下自行替客戶買賣。投資者教育中心也提醒投資者收到結單後，應立即查看每項交易，以確保戶口內的買賣符合自己的投資目標。千萬不要在開立全權委託戶口的同時訂立代存郵件的安排，否則，客戶將會承受不必要的風險。


所有投資均附帶一定的風險。在委託安排下進行的交易不是穩賺的。投資虧蝕亦不一定代表經紀行的操守出現問題或曾經從事犯罪行為。


要授權經紀行的個別職員替你投資買賣，必須開立全權委託戶口。