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【明報專訊】與一般的大眾銀行不同，私人銀行被認為是為高端客戶度身訂做的一種金融服務，面對客戶複雜的要求制訂出一套詳盡的財富管理方案。對於那些私人銀行客戶來說，如何將自己不同地區的資產妥善地進行分配、如何將遺產安全地留給後代，以及如何傳承自己的公司企業等，都是需要考慮的問題。
滿地可銀行執行董事甄俊傑表示，與普通銀行相比，財務的靈活性是私人銀行最大的特點之一，許多在零售銀行無法完成的金融投資服務在私人銀行都可以實現。作為加拿大最大的銀行之一，於1817年成立的滿地可銀行距今已有近200年的歷史，其私人銀行業務亦為客戶提供全方位的金融投資服務。滿地可也會鼓勵客人將資產進行全權委託投資，由專業的投資團隊為客戶打造適合自己的投資方案，實現財富的增值與傳續。
歷多次金融危機 私銀需求更大
面對自己辛苦創造的財富，許多客人都希望自己能夠親身去管理，滿地可銀行亞洲區董事總經理高文就指出，這一特點在亞洲地區尤為常見。與西方不同，亞太區的客人往往都是財富積累的第一代，他們對於保護自己的財富與關係網絡非常重視。但在經歷了幾次金融危機之後，他們逐漸意識到僅憑自己的能力並不足以與市場抗衡，並開始尋求私人銀行的幫助。
追求回報亦須理解風險
高文表示，與歐美的客人會關注整個資產池不同，亞洲地區的客人對資產的配置相對保守。由於社會福利體系發展的不完善，他們往往會持有三成的現金以及相當大部分的定期儲蓄。但對於用於投資的另一小部分資產，他們卻顯得非常進取，甚至只關注回報，而不理會風險有多大。高文表示，近幾年這一情况開始得以改善，客人開始慢慢建立起風險意識，理解自己在獲得高回報的同時，亦要承擔相當大的投資風險。
地產受寵 IPO降溫
對於私人銀行客戶的投資喜好，高文表示，房地產一直是私人銀行客戶的寵兒，在歐美地區，這一類資產佔到整個資產組合的20%至30%，亞洲地區則更甚，達到40%至60%。除去地產投資外，私人銀行的客戶擁有不同的投資選擇，如股票、債券、對冲基金甚至金融衍生品等。但無論投資哪一類產品，高文強調，多元化的資產組合才是幫助客人取得投資成功的關鍵所在。
前幾年令高淨值客戶趨之若鶩的IPO業務，近年來卻開始降溫。對此，甄俊傑認為，投資IPO必須對公司進行非常嚴格的篩選，選擇高質量的公司。
近期的IPO並不能看出較大的上漲空間，而投資者也明白了一味追蹤IPO並不能為其帶來預期的高回報，開始注重更精細、更長遠的投資計劃。
明報記者 尉奕陽 龍彩霞
滿地可銀行執行董事甄俊傑表示，與普通銀行相比，財務的靈活性是私人銀行最大的特點之一，許多在零售銀行無法完成的金融投資服務在私人銀行都可以實現。作為加拿大最大的銀行之一，於1817年成立的滿地可銀行距今已有近200年的歷史，其私人銀行業務亦為客戶提供全方位的金融投資服務。滿地可也會鼓勵客人將資產進行全權委託投資，由專業的投資團隊為客戶打造適合自己的投資方案，實現財富的增值與傳續。
歷多次金融危機 私銀需求更大
面對自己辛苦創造的財富，許多客人都希望自己能夠親身去管理，滿地可銀行亞洲區董事總經理高文就指出，這一特點在亞洲地區尤為常見。與西方不同，亞太區的客人往往都是財富積累的第一代，他們對於保護自己的財富與關係網絡非常重視。但在經歷了幾次金融危機之後，他們逐漸意識到僅憑自己的能力並不足以與市場抗衡，並開始尋求私人銀行的幫助。
追求回報亦須理解風險
高文表示，與歐美的客人會關注整個資產池不同，亞洲地區的客人對資產的配置相對保守。由於社會福利體系發展的不完善，他們往往會持有三成的現金以及相當大部分的定期儲蓄。但對於用於投資的另一小部分資產，他們卻顯得非常進取，甚至只關注回報，而不理會風險有多大。高文表示，近幾年這一情况開始得以改善，客人開始慢慢建立起風險意識，理解自己在獲得高回報的同時，亦要承擔相當大的投資風險。
地產受寵 IPO降溫
對於私人銀行客戶的投資喜好，高文表示，房地產一直是私人銀行客戶的寵兒，在歐美地區，這一類資產佔到整個資產組合的20%至30%，亞洲地區則更甚，達到40%至60%。除去地產投資外，私人銀行的客戶擁有不同的投資選擇，如股票、債券、對冲基金甚至金融衍生品等。但無論投資哪一類產品，高文強調，多元化的資產組合才是幫助客人取得投資成功的關鍵所在。
前幾年令高淨值客戶趨之若鶩的IPO業務，近年來卻開始降溫。對此，甄俊傑認為，投資IPO必須對公司進行非常嚴格的篩選，選擇高質量的公司。
近期的IPO並不能看出較大的上漲空間，而投資者也明白了一味追蹤IPO並不能為其帶來預期的高回報，開始注重更精細、更長遠的投資計劃。
明報記者 尉奕陽 龍彩霞
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