調配基金組合 押注印美英股市

【明報專訊】王女士月入1萬元，有投資基金（表1），來信沒有透露她投資的基金有沒有賺錢；據悉她已婚，但我們不知道她是否財政獨立，還是和丈夫聯合理財。王女士雖有10萬元儲蓄，但我們認為她必須預留約半年薪金的現金，以防家庭有什麼突發事情需要資金周轉。筆者相信大部分理財顧問會建議王女士每月撥5000元或一部分結餘作為儲蓄，30年後就有一筆可觀的財富。但筆者反其道而行，我們較關心她目前那筆50萬元的基金組合，希望為組合提供一些投資建議，因為如果調配得當，無論長遠或短線都會有更好回報。


我們建議把投資資金平均分配在4個類型的基金，分別是印度股票基金、富達美國基金、英國中型股票基金及健康科學（歐元）基金（表2）。我們看好印度、美國及英國三地的股市，原因有三：


一、印度目前政府的經濟政策利好該國股市；

二、美股及美元均創新高，聯儲局很配合；

三、英國自從之前蘇格蘭公投獨立不果，目前不穩定因素一掃而空。


伊波拉疫情未退 健康科學基金仍可炒

事實上，只要伊波拉病毒的防疫一日沒有完成，健康科學基金仍然有炒作空間。此外，美國股市標普500指數自10月以來已反彈了11%，升勢強勁，預期美國經濟強勁，足以承受海外經濟放緩。至於英國股市方面，今年表現其實不弱，大家可能不知道，英國今年5月7日舉行大選，我不認為大選會導致英國退出歐盟，故仍然選擇英股。


黃濬

美聯金融集團 高級財富管理總監

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