月入1.3萬 5年內難儲夠首期

【明報專訊】港府在上月推出新一批居屋單位，掀起一輪排隊領表潮，截至12月底房委會已派出逾16萬表格，首日收表570份。當下仍有不少港人視置業為首要目標，隨着樓價今年上升，新居屋可享市價六至七成折扣，自然吸引年輕人申請。


去年剛大學畢業的林先生在NGO工作，月入1.3萬元，他亦有計劃透過新居屋計劃申請一人居屋單位。林先生表示明白以一人白表申請居屋機會較低，他想知道若未能抽中居屋，在未來3至5年內要怎樣為買樓作出部署。


獨自供樓 負擔沉重

林先生現時月入1.3萬元，每月支出包括日常開支及家用各3000元，強積金供款650元，以及償還學生貸款1300元（還款期5年），合共7950元；每月可儲蓄5050元。林先生在大學時期已兼職補習及工作，儲得約8萬元存款，另外有股票市值約3萬元，合共資產11萬元。和林先生傾談後，他表示父母對其首期支持不大，由於林先生現時仍未有女朋友，暫時傾向獨自置業。因此，林先生要特別留意銀行對於按揭申請人的入息審查。


一般而言，以現行樓按息率約2.15厘計，每月供款額不可超過借貸人入息一半，而以現行息率加3厘，每月按揭供款不可超過借貸人入息六成。


假設林先生薪金每年平均有10%增幅，5年後林先生薪金約1.9萬元，即每月供款不可超過9500元或1.14萬元。以此推算，若林先生可支付三成首期，供款期30年，他應有能力購入250萬至300萬元的物業，然而，首期支出會是林先生較難達到的一環。


年回報20%才可能達標

林先生要在5年內儲得75萬至90萬元首期，假設每月盈餘不變，林先生在資產中撥出8萬元，配合每月投資5050元，要在5年內獲得75萬元首期，年回報率要達20%，現實中較難達到。建議林先生可加長投資年期，或與親友合資會較易達到目標。


延投資期 今年首季H股值博

投資方面，踏入2015年，相信首季度大中華區市場表現仍然亮麗，A股受人行變相放水刺激，近月大盤股已急漲，內銀內險H股由溢價變成折讓，相信首季H股追落後可成為投資主題。


羅湋楠

AMTD證券財富管理業務 部證券分析員

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