癌症保額最緊要買足

【明報專訊】在醫藥愈來愈進步時，新藥無論在減少後遺症及治療性方面，應該較舊藥有所改進，但新藥費用較貴，特別一些標靶藥，不是人人都負擔起。其實不少保險公司的醫療保障計劃也有標靶治療保障，但是屬醫療計劃，即是實報實銷，並有保障額上限。而近期有保險公司推出「標靶癌症保障計劃」，屬危疾保障的一種，但要證實是患上癌症及擴散類別，若是原位癌則不獲賠償。


住院危疾保障範疇不同

保險計劃種類繁多，層出不窮，投保人在選擇時要小心比較。雖然在政府醫院接受治療支出有限，但手術排期等問題多，令人卻步。而私家醫院流程較快，但支出亦相對倍增。若有一份合適醫療或危疾保障，可以減輕部分負擔。惟投保時要審慎，住院保障與危疾保障是不同的，住院保障多是實報實銷，危疾保障則是一經證實患上指定疾病，便可獲一筆過賠償，而保單多數會終止。


富衛香港近期推出「標靶癌症保障計劃」，屬一種危疾保障計劃。投保額由20萬至100萬元供選擇，而供款期為10年或15年。如果保單期持至第20年，也沒有申請索償，便可獲100%的總已繳保費回贈。


10年期供款計劃是給18至60歲人士投保，18至55歲可選擇15年計劃。富衛香港及澳門首席市務總監陳汝浩表示：「癌症是香港的主要危疾。數字顯示，於2001年至2011年10年間，香港癌症個案平均每年增長2.3%，而人口的按年增幅僅為0.5%。另外，女性患侵襲性乳癌的個案於2011年的年度增幅更達13.4%。但隨着科技不斷發展，癌症的治癒率亦見上升。有數據顯示，癌症患者確診5年後存活率達67%。」


投保簡單 針對癌症年輕化趨勢

陳續稱：「癌症為保險賠償主因，佔富衛香港2012年危疾賠償個案80%以上。我們亦發現確診患癌的年齡有年輕化的趨勢。針對癌症的保障，核保程序非常簡易，客戶只需通過回答3條簡單問題，亦毋須驗身或提交健康狀况證明便可投保。」


讀者一定有疑問，究竟多少保障才足夠？據醫院管理局香港癌症資料統計中心的數據，肺癌標靶藥物藥費約20萬元，大腸癌兩年的治療費約70萬元。故投保人可以因應自己財務計劃，選擇相關投保額。


獨立索償 免其他保單減理賠額

標靶保單與危疾保單獨立索償，投保人毋須擔心因前者實報實銷造成危疾保單賠付額減少或出現索償不便的情况。不過，若投保人完全未有危疾保障或醫療保障，應先考慮以上兩類計劃，才再投保標靶或其他針對癌症計劃，因為若投保人患上其他危疾，而不是癌症，便會得不到賠償，住院支出也要自付，故該計劃只是扶助形式。


明報記者

[龍彩霞 理財專題]