工作假期買保險防意外

【明報專訊】工作假期不但為年輕人提供體驗外國生活和擴闊視野的機會，可供選擇的國家亦不斷增加，更流傳人工足以掙取置業首期的傳說，令人趨之若鶩。不過，別以為工作假期就是買張機票、飛到外地打風流工這麼簡單，其間或會遇到很多問題及意外。早前就有兩名香港女子於澳洲打工度假期間，遇上一宗車禍，二人於意外中受傷入院，甚至可能要負上法律責任，醫療費及賠償或涉及巨大金額，而大部分國家亦硬性要求參加者於逗留期間購買保險，以保障各方利益，現時市面就有專針對工作假期的保險，每年保費由1800多元起。


現時多個國家包括紐西蘭、加拿大、韓國、法國、愛爾蘭、德國、日本和英國的工作假期計劃，均硬性要求參加者就他們在當地逗留期間購買保險，否則不會批出簽證，澳洲則無此規定，但為保障自己及他人，最好也投保適當的保險計劃。


多個國家硬性要求買保險

目前市面上的工作假期保險計劃不多，較知名有英國保誠、豐隆和美亞，保費大約由1800至5800元不等。工作假期保險中以醫療費用、人身意外及個人責任的保障最為重要，首先說醫療費用，但非本地人到醫院求診，收費會相當昂貴，曾有到澳洲參加工作假期的朋友表示，曾因深夜胃痛而兩度到急症室求診，未有住院埋單找數要400多澳元，折合約3000港元。對一個身在異鄉、手頭現金不多的背包客而言，可說是非常沉重的負擔。


工作假期保險中的醫療保障，大致分住院、門診及住院現金津貼三分項，英國保誠的計劃是所有醫療費用共用一個保額，上限120萬元，每個分項各設上限，門診每日700元，每個保單年度最多賠2萬元，若因意外受傷或生病而須入院治療逾24小時，可獲發每日200元住院現金津貼，最多1萬元。豐隆的住院及門診的保額則分開計算，前者上限100萬元，門診則每日每次最多賠700元，最高賠償額為2萬元，不設住院現金津貼。


設個人責任保障

美亞的計劃以美元為保單貨幣，分基本和卓越兩個級別，前者保費只需1856元，人身意外保障、海外住院現金津貼、個人責任和行李及個人財物等之保障額，其實與卓越計劃相同，但基本計劃不設醫療費用及行李延誤等保障，緊急醫療運送的最高賠償金額亦只有78萬元，相對卓越計劃的195萬元，以及豐隆及英國保誠的不設上限，似乎略遜一籌。除了在當地接受醫療治療得到保障外，工作假期醫療保障更延伸至回港後覆診費用，以英國保誠為例，該項最高保額為5萬元。


上月兩名香港女子透過工作假期計劃到澳洲工作，涉及一宗引致兩名男子死亡的昆士蘭車禍，二人除了於意外中受傷入院外，更有可能要負上法律責任或作出賠償。三個工作假期保險計劃均設有個人責任保障，保障受保人因疏忽需對第二者的意外身體損傷或財物意外損失或損壞而須負上的法律責任，其中豐隆保額最高，達200萬元。


除上述三大保障，該類保險還有取消旅程、行李延誤、財物保障、恩恤金等 ，當中美亞的卓越計劃更設有綁架保障，最高賠償額可達7.8萬元。


其實，工作假期保險的保障範圍跟旅遊保險相似，但一般而言，憑旅遊保險是難以取得簽證的，因為單次旅遊保險一般保障期最長半年，全年旅遊保每次旅程最長60日，此外，於旅程中若從事商業活動、收取酬勞而受傷或及生意外，旅遊保險未必受理。


比醫療意外保險全面

工作假期保險則保障期長達12個月至2年，期內因工作如生果採摘、餐廳或店舖服務及雜工等受傷，亦一一受保，當然，地盤、爆破及礦場等高危工作就有機會不受保，需向承保商查詢條款。相對一般醫療意外保險，工作假期的保障更全面、更具針對性，兼顧工作及旅遊兩方面的保障。


明報記者

[余美玉 理財專題]