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【明報專訊】近期樓價指數再創新高，上周中原城市領先指數按周升1.34%至125.66點，在政府修訂雙倍印花稅換樓期限後約3個月累升5.5%，反映二手樓價高企。
另一方面，發展商以貼近二手市場價格推出新盤，銷情普遍暢旺。由於辣招後已幾近杜絕炒家，現時市場需求以自用買家為主，反映港人上車需求仍然殷切。今次個案主角徐小姐亦是其中一名等待上車機會的年輕人。
任職文員的徐小姐今年28歲，計劃3年內與同齡男友結婚，她希望在結婚前先置業，目標市值350萬至450萬元物業，徐小姐透露二人收入相差不遠，因此首期料將各出一半。另外，二人亦計劃擺酒結婚，初步預算各出資12萬元。
徐小姐現時月入2萬元，每月支出包括家用及日常開支8,000元、保險供款2,000元，以及強積金供款1,000元，合共支出11,000元，即每月可儲蓄9,000元。
雖然徐小姐每月可儲人工的45%，但由於在過去數年須償還數筆私人貸款，因此存款不多，現時持有港元存款約15萬元，以及股票市值約7萬元，流動資產合共22萬元。
若徐小姐承造七成按揭，購買市值350萬至450萬元物業，預料首期支出為105萬至135萬元，因徐小姐與男友各出資一半，即是徐小姐要儲52.5萬至67.5萬元。加上結婚開支預算為12萬元，徐小姐在3年內要儲64.5萬至79.5萬元，以達成結婚目標。
減一半擺酒開支 資金更充裕
假設徐小姐現時投資15萬元，配合每月供款9,000元，投放在一個投資組合內，3年要獲得64.5萬元需要年回報率近兩成，筆者相信會較難達到。
徐小姐需要改善理財計劃以達到較現實的目標，例如將結婚支出減一半至6萬元，其他因素保持不變，要求年回報則降至13%左右，會較容易達到。徐小姐亦可延長投資年期，或將置業目標定低一點以達到理財目標。
中短線投資 薦領匯港交所
投資方面，3年期屬中短線投資，隨着滬港通出台，料中港股市可跑贏大市，藍籌股可選港交所（0388），另外領匯（0823）在憧憬獲納入恒指成分股下可望做好，亦能提供穩定息率。
另一方面，筆者留意到徐小姐與男友雖有結婚計劃，但在財政上仍各自為政。事實上，情侶可考慮計劃結婚前開設聯名戶口，一些關於婚禮或置業的開支可於戶口提取，亦可養成共同儲蓄的習慣。
AMTD證券及財富管理 業務部證券分析員
羅湋楠
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來函：寄香港柴灣嘉業街18 號明報工業
中心A 座15 樓，經濟版編輯收
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電郵：chlung@mingpao.com
◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受風險。
[羅湋楠 理財信箱]
另一方面，發展商以貼近二手市場價格推出新盤，銷情普遍暢旺。由於辣招後已幾近杜絕炒家，現時市場需求以自用買家為主，反映港人上車需求仍然殷切。今次個案主角徐小姐亦是其中一名等待上車機會的年輕人。
任職文員的徐小姐今年28歲，計劃3年內與同齡男友結婚，她希望在結婚前先置業，目標市值350萬至450萬元物業，徐小姐透露二人收入相差不遠，因此首期料將各出一半。另外，二人亦計劃擺酒結婚，初步預算各出資12萬元。
徐小姐現時月入2萬元，每月支出包括家用及日常開支8,000元、保險供款2,000元，以及強積金供款1,000元，合共支出11,000元，即每月可儲蓄9,000元。
雖然徐小姐每月可儲人工的45%，但由於在過去數年須償還數筆私人貸款，因此存款不多，現時持有港元存款約15萬元，以及股票市值約7萬元，流動資產合共22萬元。
若徐小姐承造七成按揭，購買市值350萬至450萬元物業，預料首期支出為105萬至135萬元，因徐小姐與男友各出資一半，即是徐小姐要儲52.5萬至67.5萬元。加上結婚開支預算為12萬元，徐小姐在3年內要儲64.5萬至79.5萬元，以達成結婚目標。
減一半擺酒開支 資金更充裕
假設徐小姐現時投資15萬元，配合每月供款9,000元，投放在一個投資組合內，3年要獲得64.5萬元需要年回報率近兩成，筆者相信會較難達到。
徐小姐需要改善理財計劃以達到較現實的目標，例如將結婚支出減一半至6萬元，其他因素保持不變，要求年回報則降至13%左右，會較容易達到。徐小姐亦可延長投資年期，或將置業目標定低一點以達到理財目標。
中短線投資 薦領匯港交所
投資方面，3年期屬中短線投資，隨着滬港通出台，料中港股市可跑贏大市，藍籌股可選港交所（0388），另外領匯（0823）在憧憬獲納入恒指成分股下可望做好，亦能提供穩定息率。
另一方面，筆者留意到徐小姐與男友雖有結婚計劃，但在財政上仍各自為政。事實上，情侶可考慮計劃結婚前開設聯名戶口，一些關於婚禮或置業的開支可於戶口提取，亦可養成共同儲蓄的習慣。
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