【明報專訊】筆者身邊朋友有仔女在下學年會遠赴外國升學，但作為父母因子女首次離自己身邊，有些父母也會陪子女至開學，在外遊期間，家中空無一人，除令賊人有機可乘外，一旦遇上水災、火災等意外，既會導致家居財物損失，亦可能會波及鄰居，當中涉及的賠償與法律責任，實在難以估計。如想好好保障你的安樂窩，一份家居財物保險絕對不能缺少。不過，購買家居財物保險時，必須留意保單條款上的空置時間期限，以免失去保障。
家居保險 有空置期限
如果外遊期間，筆者朋友可能要離家超過1個月。如果在旅遊期間不幸被賊人光顧，若有一份家居保險是否可以向保險公司申請索償，不過，家居保險若單位連續40天沒有人居住，因此未能符合空置時間期限條款而未獲賠償。
其實，大部分家居財物保險均會列明，假如投保單位將會連續無人居住一段時間，必須事先以書面通知保險公司及得到其同意，才能獲得保障。因為一般而言，如果單位有人居住，當遇到火災及水災等意外時，可以及早發現，涉及的財物損失相對會較少；同時，單位被賊人爆竊的機會，亦較單位無人居住時為低。至於投保單位空置時間的定義，則每間保險公司各有不同，既有長達30日，亦有短至14日。
採措施降低家居風險
現時流行乘坐郵輪環遊歐洲、北美等地，通常需時一個月甚至更長時間，因此我們建議住戶於投保時細閱保單條款，以免失去保障。
如果真的要長時間離開居所，可與保險公司商討降低風險的措施，例如，住戶可以找親友定期到投保單位檢查，並在管理處記錄到訪時間，萬一真的發生意外，住戶可向保險公司提交親友到訪投保單位的紀錄，以證明單位並非長時間空置，以提供額外資料予保險公司考慮作賠償之用。
家長除要留意家居外，子女在遊學團也要注意相關保障是否足夠。香港保險業聯會指出暑假剛開始，不少家長也會為子女參加遊學團，由於學童都是在沒有父母隨行的情况下出發，家長應留意購買的旅遊保險是否設有年齡限制，例如：未成年而單獨出外旅遊的小童或學生最小或須年滿12歲或以上。有些保單所訂的同行兒童或長者的保障額，跟成年受保人的有差別。若未成年的投保人投保，保障金額會減半。
不應只着眼保費高低
每份保單的內容或保障項目或有不同，所以不應只着眼保費的高低，或者保障額的多少，最重要是留意保障項目是否合適，因為有些旅遊保險不保高危活動，例如：激流、攀石等活動。如果鄭太太知道遊學團會安排學員進行這些活動，則應選擇有保障此類活動的旅遊保險計劃。
明報記者
[龍彩霞 理財專題]
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