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【明報專訊】相信很多讀者與我一樣，皮包抽屜裏面總會有一兩張不常用的信用卡，可能是在某銀行開戶口時「搭單」送的，也可能是在某次優惠或大獎賞時被吸引了去申請的。
銀行很聰明，絕大部分信用卡在起初第一年或幾年必定是免年費。但隨着時間過去，當你已經不再使用那張信用卡、甚至不再留意一般來說應該空白的月結單時，銀行就會悄悄地開始收取年費。我最近就收到一張月結單，幸好我瞄一瞄，原來要算整整一千五百元的年費！
精明的讀者們應該很清楚，遇到這種情况，指定動作是打電話去服務熱線，要求豁免年費。我也是這樣做。
抱着試試無妨 收取費用
有趣的是，服務熱線的語音系統，竟然開門見山地提供「申請豁免年費」的選擇，而且按鍵之後完全是自動操作，系統會請你稍等，再過大約半分鐘，同一把錄音的聲音會告訴你：「你的申請已經獲得批准，多謝你繼續使用我們的服務，拜拜！」
很明顯，銀行根本沒有期望過能收取你的年費，甚至可能只是抱着試試無妨的心態，在月結單上列出這個項目，看看有多少人會留意到，並進而會花一兩分鐘打電話要求豁免。
在經濟學上，這類型的收費模式可以歸入「價格歧視」（price discrimination） 之範疇。
讓我簡單解釋一下什麽是「價格歧視」。假設同一款貨品，有部分消費者願意出10元購買，另一些會出8元，其他會出6元。再假設生產商或販賣者有九件貨品要出售，每件成本四元，從他的角度，最好是能夠向不同的消費者收取每人願意付出的最高價格：3×$10 + 3×$8 + 3×$6 = $72，扣除成本$36 ，利潤是 $36。
如果必須劃一定價，最理想的是6元，共得$60 ，扣除成本，利潤 $24 。若把價格定在10元，只得三個人買，會虧本$6。定在8元好一點，會賺 $18 。
聰明的商人自然是會想辦法向不同的消費者收取不同的價格，即每一個消費者願意付出的最高價格。但在現實生活中，要為同一款貨品或服務定出多個價格並不容易。於是商人就會巧立名目，在貨品或服務核心之外加加減減，美其名是「有增值」或「清水式」，其實只是企圖把消費者區分起來。
總有人不知情下 付這價格
信用卡年費一千五百元對絕大多數消費者來說，相信都是值得花一兩分鐘申請豁免的。但總會有一些消費者，根本就不去留意，而在不知情的情况下，是願意付這個價格的。於是，銀行就成功達到「價格歧視」，袋袋平安了。
法律界人士
[李律仁 法律金融]
銀行很聰明，絕大部分信用卡在起初第一年或幾年必定是免年費。但隨着時間過去，當你已經不再使用那張信用卡、甚至不再留意一般來說應該空白的月結單時，銀行就會悄悄地開始收取年費。我最近就收到一張月結單，幸好我瞄一瞄，原來要算整整一千五百元的年費！
精明的讀者們應該很清楚，遇到這種情况，指定動作是打電話去服務熱線，要求豁免年費。我也是這樣做。
抱着試試無妨 收取費用
有趣的是，服務熱線的語音系統，竟然開門見山地提供「申請豁免年費」的選擇，而且按鍵之後完全是自動操作，系統會請你稍等，再過大約半分鐘，同一把錄音的聲音會告訴你：「你的申請已經獲得批准，多謝你繼續使用我們的服務，拜拜！」
很明顯，銀行根本沒有期望過能收取你的年費，甚至可能只是抱着試試無妨的心態，在月結單上列出這個項目，看看有多少人會留意到，並進而會花一兩分鐘打電話要求豁免。
在經濟學上，這類型的收費模式可以歸入「價格歧視」（price discrimination） 之範疇。
讓我簡單解釋一下什麽是「價格歧視」。假設同一款貨品，有部分消費者願意出10元購買，另一些會出8元，其他會出6元。再假設生產商或販賣者有九件貨品要出售，每件成本四元，從他的角度，最好是能夠向不同的消費者收取每人願意付出的最高價格：3×$10 + 3×$8 + 3×$6 = $72，扣除成本$36 ，利潤是 $36。
如果必須劃一定價，最理想的是6元，共得$60 ，扣除成本，利潤 $24 。若把價格定在10元，只得三個人買，會虧本$6。定在8元好一點，會賺 $18 。
聰明的商人自然是會想辦法向不同的消費者收取不同的價格，即每一個消費者願意付出的最高價格。但在現實生活中，要為同一款貨品或服務定出多個價格並不容易。於是商人就會巧立名目，在貨品或服務核心之外加加減減，美其名是「有增值」或「清水式」，其實只是企圖把消費者區分起來。
總有人不知情下 付這價格
信用卡年費一千五百元對絕大多數消費者來說，相信都是值得花一兩分鐘申請豁免的。但總會有一些消費者，根本就不去留意，而在不知情的情况下，是願意付這個價格的。於是，銀行就成功達到「價格歧視」，袋袋平安了。
法律界人士
[李律仁 法律金融]
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