中小企手緊 應收帳融資興起

【明報專訊】環球經濟乏力，加上銀行為應付監管對資本的要求、審批貸款日益嚴謹，中小企要取得融資愈益困難。英國畢爾比金融看準本港中小企融資市場的潛力，數年前來港開業，透過專門提供應收帳融資服務，為本港中小企另闢「財路」。


英金融商拓港中小企融資

應收帳融資是指一家公司抵押其應收帳予專門的金融機構，以換取所需資金，加強資金周轉。此項服務其實由來已久，香港大多數銀行都有提供，但近年市場出現更多相關服務的獨立提供者。來自英國的畢爾比金融（亞洲），2012年才正式在港開業。


該公司董事總經理朱國金（圖）表示，近年因歐、美市場出現信貸收縮，當地買家可向銀行取得的信用證（LC）額度減少，令買家傾向賒數延後支付。加上本港中小企競爭日趨激烈，「公司為吸引買家，都轉用記帳方式，容許買家在收貨後才付款，對流動資金造成更大壓力」。這些因素均令中小企對應收帳融資的需求增加。


朱國金曾是多家外資行及中資銀行任職，是企業融資的資深「賓架」。他亦指出，銀行通常不會獨立提供應收帳融資服務予客戶，而是配合其他服務作交叉銷售，儘管客戶未必需要這些額外服務。


此外，一些抵押品不多的公司，如服務行業等，也較難從銀行取得融資。


目前該公司有近百名客戶，從事的行業包括雜貨、玩具商及服務行業等，每宗融資金額介乎300萬至7000萬元不等。每次客戶可取得高九成應收帳款項，公司會負責向買方催收帳單，收款後餘額會退還予客戶。客戶須支付手續費，及類似貸款利息的「折扣費」（discount fee），通常為最優惠利率之上加1至3厘，幅度視乎客戶應收帳質素。


朱強調公司並非「財仔」，通過收取高息向客戶放貸，「我們會為客戶作盡職審查，也會派員作實地考察」。公司亦有為應收帳買保險，整體壞賬率低於1%。