【明報專訊】俗語有云：「富不過三代」，加上富門爭產案時有所聞，除決定捐身家的富豪外，相信其餘人都會為如何令家族財富可保三代以上而煩惱，並確保後代可以承繼自己的價值觀及理念。有資產管理公司表示，於歐美已流行一段日子的家族憲法（Family constitution），近年開始受到亞洲富豪的垂青，其主要目的除傳遞家族領導的核心價值觀和思想，更通過深入討論、糅合眾人意見，締造一套有共識的家族觀及長遠發展目標，讓企業及第一代領導精神延綿下去。
現時亞洲不少家族領導人早已過花甲之年，開始部署退休，交由下一代接棒，不過第一代領導人物的成功，除了有過人的生意頭腦及管治方法外，與其價值觀及核心理念亦脫不了關係，家族領導當然想將珍貴的一套傳遞下去，並確保下一代會按自己的意願執行，但事實上甚有難度。
百達財富管理家族辦公室服務副總裁Grégoire Imfeld表示，即使是訂立遺囑及信託，後人都可能有爭拗，最後鬧上法庭，推翻前人意向，而且亦不能確保家族企業的長遠發展方向是否與前人意願相配合。為此，家族憲法（Family constitution）應運而生，而且已於歐美國家頗為流行。
家族成員互相交流 非家長「一言堂」
所謂家族憲法， 其實是家族管治（Family Governance）的其中一部分，但並不一定具有法律約束力，撰寫憲法的目的，除了向後代傳遞家族領導的核心價值觀及思想外，更重要的是讓各成員討論，以及聆聽他們的意見及所需，「與遺囑和信託的最大分別是，家族憲法會顧及下一代的意見，不只是大家長想如何如何，而是大家討論交流，一起制訂家庭核心價值及長遠投資目標」。這不僅確定家族企業的長線發展，不會偏離第一代的意願之餘，亦可大大減低出現爭吵的機會，並有助了解家族後代日後需要什麼類型的投資諮詢及服務。
亞洲富豪退休潮 愈益重視「憲法」
Grégoire Imfeld提到，撰寫家族憲法所需要的時間，很視乎參與人數及複雜性，一般由6至12個月不等，因為要與家族各人反複討論，達至共識。他鼓勵客戶於制訂憲法時要以簡單為主，「歐美不少家族的憲法都寫上百多頁，到最後子子孫孫都沒興趣看了，家庭話事人一走，大家就忘了，簡單地傳遞價值觀及與成員討論，憲法將可經得起時間考驗」。
他又指出，亞洲地區家庭財富日益增長，加上很多大家族領袖相繼步入退休年齡，近年香港都有很多爭產案件，媒體均大肆報道，令亞洲財富對此敏感度提高，開始對家族憲法感到興趣。
後代入慈善基金 建正確價值觀
Grégoire Imfeld笑稱，與西方國家最大不同，是亞洲家長很擔心寵壞子女，以致他們日後會敗光身家，雖然教育下一代不是家族企業辦公室的服務之一，但Grégoire Imfeld亦有建議，他指可從教育及讓子女參與慈善項目入手，他舉例，在台灣有一位客戶，他讓兒子加入家族成立的教育基金，參與基金受惠者的篩選，從而明白金錢的力量，對有需要人士的重要性，從而建立正確的金錢價值觀及同理心。
明報記者
[余美玉 理財專題]
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