做私人銀行家 動力源自人情味

【明報專訊】新春期間，筆者與家人外出用膳，遇到初入行時的第一個客戶陳先生，彼此聊起近况。陳先生30幾年前創立了珠寶集團，幾年前由兒子接手打理，自己退休在家，幾個月前更成為外公，現在每天以湊孫為樂。


「多得你將我財產安排得宜，我現在才能放心享受天倫之樂。」陳先生說道。


創業難 守業更難

香港有很多白手興家的創業者，憑藉自強不息，努力刻苦的奮鬥精神，建立了事業與財富。常言道：創業難，守業更難。若要守業，擁有一個稱職的理財伙伴甚為重要。


回想筆者在私人銀行界多年，有幸目睹過不少客戶成功守業，陳先生就是其中一個例子。


初認識陳先生時，他事業剛起步，由於創立企業不久，急需籌集資金。筆者當時助其一臂之力，解決企業融資之需。隨後，陳先生的生意漸上軌道，業務發展越趨成熟，之後還上了市。


與此同時，陳先生的個人財富亦愈積愈多，於是開始利用投資將財富滾存。時為19年代，香港經濟騰飛，股市暢旺。陳先生主要以投資A股及H股為主，獲利甚豐，但如同不少財富創造者，投資取向側重於所認識的單一市場，而忽略了其他地區。


適時提點 保存財富

幸好之後經筆者提點，陳先生開始把資金配置於不同市場及類別，分散了風險，亦成功避過九七金融風暴。每次見到陳先生，他都會提起此事，感謝我令他保存了多年打拚的心血。


眼見個人事業蒸蒸日上，陳先生希望自己的財富能讓更多人受惠。筆者鼎力支持這個想法，助他成立了慈善基金，得以有效履行慈善計劃，回饋社會。


往後幾年，陳先生也開始為事業及家族承傳的問題籌謀。雖然期間有過小小爭執，最後亦得以解決。現在，陳先生的兒子繼承父業，將企業管理得有聲有色，女兒則另謀發展，自己開了間咖啡室。


如今陳先生家族添了第三代，筆者也替他高興。恰逢新年，祝願陳先生一家美滿幸福，財富代代相傳。


財富管理 因時制宜

這些年來，筆者見證過不少人如同陳先生般，財富安排得宜，使之日益壯大；有些即使遭遇了金融風暴，亦能逆流而上；也有些人，因規劃失當而目睹財富流失，甚為可惜。只有妥善規劃及管理財產，在不同階段因應情况而作適時調整，方為上策。不少人認為，私人銀行業既神秘又華麗。其實在光鮮的外表下，有着鮮為人知的工作壓力及重重挑戰。筆者在這行打滾多年，拚搏動力源自一份人情味及滿足感。能夠陪伴客戶渡過財富周期，經歷人生起跌，這份情誼，彌足珍貴。


好的私人銀行家，就如同你一生的理財伙伴。


不經不覺來到本專欄最後一期。筆者有幸在過往幾個月與讀者分享了在私人銀行界的見聞軼事，在此衷心感激各位的支持。希望有緣再見！


新加坡銀行大中華區 環球總監兼香港分行行政總裁

[關國然 銀行家手記]