退休組合集中房產 宜留一手

【明報專訊】Candy與丈夫Steven早部署退休生活實屬好事，以現時夫婦財務計算，非自住物業目前資產淨值約為1000萬元，如果丈夫Steven欲60歲退休，現時放在物業按揭支出應該會減少，加上現時自住物業，屆時資產會有2000萬元，未計物業升值。目前租金月收入已有近3萬元，相信隨着通脹，15年後月收入應有5萬元，此乃保守估計，5萬元亦可支持退休生活。另外，筆者亦假設了香港房地產如以往風光；但如果地產市道逆轉，就得靠其他投資手段。


每月5萬保退休後生活

夫婦共有投資基金350萬元，但因為置業，金額大減至50萬元，我不知道他們原本的基金持有什麼倉，但目前錢少了。故該筆基金必須做得很好才能滿足財務需求，建議基金如下：


投資點評：

（1）目前美國退市延後，意味着熱錢不會從新興市場流走，此有利於印度基金。


（2）如果歐洲有復蘇，那麼德國必定佔有先機，因為德國是歐洲的龍頭大國，將帶領歐洲反彈。


（3）至於英國，那屬於西歐範圍，建議買小型公司。


延伸剖析：

（1）為什麼如此建議？因為除了房地產外，等於一半在泛歐洲，一半在亞洲。


（2）除了個別房地產市場升得太厲害的國家地區，其實例如英、美等國的房地產市場目前仍然處於上升軌。


美聯金融集團 財富管理高級總監

[黃濬 理財信箱]