【明報專訊】金管局昨日發出指引，稱2008年金融海嘯以來，本港家庭債務負擔持續上升，及至去年9月底止已超過六成，高於1997至98年亞洲金融危機時的水平，升勢主要是由私人貸款業務的增長帶動。當局要求銀行作內部檢討，於3月底前確保其私人貸款的審批準則符合當局監管要求，例如做貸款利率上調3厘的壓力測試等，否則有可能引入更嚴厲監管措施。
金管局助理總裁鄭發在指引中稱，金融海嘯以來，家庭債務佔本地生產總值的比率已到達令人關注的水平，該比率於2007年底50.4%，升至去年9月底61.2%。根據過往經驗，因為經濟衰退時本地生產總值的增長會顯著放緩，甚至收縮，有關比率很可能在經濟轉差時進一步惡化，1997年亞洲金融危機時，該比率就從當年底48.3%，上升至2002年59.6%。若經濟衰退，意味目前的負擔比率或會上升至市民無法負荷的水平。
過去4年私貸增長急速
鄭發續稱，儘管推出6輪逆周期管理措施後，物業按揭的增長有所放緩，但其他私人用途的貸款及墊款總金額，則從2007年底2087億元，上升至去年截至9月底的3431億元，過去4年升勢特別急（圖）。當各地貨幣政策正常化後，利息可能大幅上調，對本港家庭還款能力及銀行貸款質素帶來震盪。
利率若升 還款能力勢受壓
金管局亦關注到私人貸款市場競爭日益激烈，特別是有關貸款年期、貸款金額及循環貸款方面的競爭。鄭發表示，在近期的審查中，發現業內的私人貸款批核準則各異，他強調業界應在審批私人貸款時，採納審慎的風險管理手法（見表），包括設立具約束力的供款與入息比率上限、避免貸款年期過長、為私人貸款金額組合設上限，以及進行利率上調3厘的壓力測試等。
他呼籲業界作內部檢討，並採取即時措施，於3月前確保其政策及風險管理制度符合監管要求，並於4月14日或之前通知當局有關措施的落實情况。金管局表明，若日後私貸業務涉及系統性風險，或會推更嚴厲措施，包括定下供款與入息比率及最長貸款年期等監管上限。
銀行界指未見有人借私貸變二按
永隆銀行助理總經理兼零售銀行部主管鍾少權表示，市場料息口短期內或向上，「金管局收緊監管，有助銀行控制信貸風險」。有指金管局收緊按揭成數，令更多置業者轉用私貸做二按，但鍾少權表示，未見到這種情况出現。永亨信用財務總經理吳幗欣亦表示，過去一、兩年，私貸市場整體增長健康，金管局要求業界收緊貸款審批，相信是有見宏觀經濟環境出現變化，希望提醒業界注意風險。她對該局的指引表示歡迎，又稱該行向來有依照監管要求進行貸款審批，不擔心會因此流失生意。鍾少權亦說，私貸息率不會因此而上升，但監管要求對業務的實際影響仍有待觀察。
明報記者 陳悅、葉浩霖
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