奶奶也要懂理財

【明報專訊】現今物價高漲、生活逼人之環境下，女士退休後除了要為自己打算，也要為兒女孫兒憂心掛心、勞心勞力。近日統計顯示，近年來大部分年輕人置業時，奶奶們（或媽媽們）總是為孫兒或子女支付首期。到孫兒孫女有結婚念頭，奶奶們則身先士卒，為其張羅酒席及婚禮而四處奔波。


此外，奶奶們多渴望兒孫滿堂，子女都要上班，自願為照顧孫兒而充當24小時全年無休的保母，也要絞盡腦汁為孫兒籌謀升學事宜。因此，當今二十四孝奶奶即使在退休後，亦應保持退而不休之心態，繼續做好投資理財，努力保障自己及下一代的生活。以下是筆者的一些小貼士，給身為奶奶或將升任奶奶的你做好準備。


兒孫居所 代付首期

現今樓價高企又不斷飈升，年輕一代買樓上車可謂難上加難。作為奶奶，當然不忍心看到孫兒孫女為「樓」而遲遲未成家立室，不少會選擇墊支首期，以250萬元的物業為例，按揭7成，奶奶支付首期75萬，子女則負責往後每月供款。如孫兒孫女暫時未有能力供樓，奶奶們亦可選擇以買樓形式，提供居所給其租住。每月所得之租金除了可用作投資之用外，亦可補助供樓。承上例子，如按揭年息為2.15厘左右，每月供款約9,000元，須供款20年。若每月得租金7,000元全數撥入供款，還款期立刻縮短至10年。


成立教育基金 投保醫保

兒女結婚後，年輕人多怕生兒育女開支大，怕負擔不來。但奶奶們總是希望可以早點享受孫兒樂，所以社會上部分經濟能力較佳的奶奶，會以送樓、為孫兒成立教育基金等方式資助子女生育，如每月供款3,000元、年回報率約為5厘，18年可得約1百萬作升學之用。


為全家提供最大保障，奶奶們會為自己及家人購買不同保險，如為自己或伴侶投保，記得留意保險多有投保年齡限制，如只供60或65歲以下人士投保，故如決定要買保險便要趁早。另外，投保醫療保險，亦應投保醫療及危疾保險，以免造成子女的經濟負擔。


善用「錢滾錢」 保障自己

此外，奶奶們在退休後多亦保持一貫生活水平。因此建議堅守「應使則使」原則及善用「錢滾錢」，以300萬元積蓄為例，可將20%，即60萬元投資於外幣，流動性高，兼享外幣升值；可將30%，即90萬元投資於藍籌股或公用股，以享收息之用；可將50%，即150萬元投資於債券或債券基金，如永久債券，既穩健，亦可享穩定收息及升值回報，假若每年平均回報約5%，即每年15萬元，便可帶來每月收入12,500元！


現今當奶奶一點都不容易，不過若肯及早計劃，為自己、子女及孫兒籌謀，要享心滿意足的奶奶生活並不難！

◆Tips:

1. 投資不一定高風險，低風險投資理財亦可帶來財富

2. 買的保險保障不可少，但不宜重複

3. 應使則使，勿勉強犧牲生活質素

張佩儀

美國萬利理財控股 有限公司亞太區總裁