銀行顧問：樓市爆煲為港銀最大風險

【明報專訊】金管局昨天針對樓市第6度出招，該局不斷警告利率隨時掉頭向上，或會威脅到本港銀行的資產質素，明言今年將首要注重銀行信貸風險。為銀行提供風險管理顧問服務的鵬睿金融諮詢，其董事總經理劉鵬認同，距離美國加息愈近，本港樓市「爆煲」機會愈大，因而令銀行壞帳上升，為今明兩年銀行經營的最大風險。


而隨着銀行監管要求趨嚴，令銀行經營成本上升，未來盈利按年增長如達10%至12%已是相當理想。


2014年風險較大

目前按揭貸款佔上本港整體貸款組合的30%，當市場一旦逆轉，勢將引發不輕的壞帳後遺症。劉鵬指出，較大的風險將於2014年發生，因美國聯儲局指低息政策將維持至2015年，而按目前美國的經濟復蘇迹象，亦以加息的機會較繼續維持低息的大，「一旦加息，樓市調整是肯定的」，屆時銀行壞帳勢必增加。


他認為，銀行要將壞帳減至最少，現時宜開始「收掣」，貸款審批要進一步保守，「唔好借到咁盡」。他認同，在目前資金氾濫下，銀行要積極開拓貸款出路，但風險擺在眼前，保障資產質量應為首要考慮。


監管收緊 中小型銀行受更大影響

劉鵬理解現時銀行經營環境困難，除因低息環境令銀行淨息差收窄外，在金融風暴後，監管機構監管尺度不斷收緊，高風險業務被限制，另一方面，提高資本比率要求，銀行又要額外聘請專門人才，令監管成本愈來愈重，其中對中小型銀行影響更大。他認為，銀行盈利年增長難如十多年前般高達20%，「15%也很難達到，能有10%至12%增長已經很好。」


銀行經營環境困難，曾任金管局銀行監理處主管的劉鵬慨嘆，近年銀行為追求短線盈利增長，只集中向客戶推廣高利潤的產品，而忽略與客戶建立更深厚的關係。他舉例指，推廣出糧戶口，可帶來龐大的業務空間，「當打工仔用慣了出糧戶口，當財富日益滾大，自然會選用該銀行的其他服務。」


然而，一般銀行均認為出糧戶口的利錢甚少，不值得大做。劉鵬現時為銀行提供顧問服務時，亦會向他們重申，維持良好的客戶關係才是港資銀行的根本優勢。